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Tempestades e alagamentos: saiba como preparar sua empresa para evitar e mitigar prejuízos

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O Brasil é atualmente o sexto país do mundo que mais sofre com desastres climáticos, segundo a Organização das Nações Unidas (ONU). Particularmente, tempestades severas e alagamentos eventos vêm ocorrendo com cada vez mais frequência e intensidade, trazendo diversos prejuízos para famílias, poder público e iniciativa privada.

Segundo a Confederação Nacional de Municípios (CNM), as chuvas causaram mais de R$79,3 bilhões em prejuízos no país entre janeiro de 2013 e fevereiro de 2023.

  • Deste total, R$48,7 bilhões (61%) ficaram concentrados apenas em 2021, 2022 e nos dois primeiros meses de 2023.
  • Nesse perídio, 1.627 municípios brasileiros decretaram situação de emergência ou calamidade devido às chuvas - pelo menos duas vezes cada um.
  • O Brasil nunca foi tão afetado por desastres naturais como em 2023. Em janeiro, o litoral paulista foi atingido pelo maior volume de chuvas em 24 horas já registrado na história do país, segundo o Inmet. Já na região Sul, só no mês de setembro foram contabilizados prejuízos superiores a R$1 bilhão.

Como o as mudanças climáticas influenciam esses eventos?

No atual cenário, áreas que tradicionalmente não eram consideradas de risco também estão sendo afetadas. A mudança evidencia uma alteração no padrão dos eventos climáticos e seus efeitos, impulsionada pelo aquecimento global e pelo aumento das populações e atividades econômicas em áreas vulneráveis.

As mudanças climáticas podem agravar o fenômeno El Niño, caracterizado pelo aquecimento anormal das águas do Pacífico, o que muda o regime de chuvas no Brasil e facilita a formação de tempestades severas.

Isso ocorre, em média, a cada dois a sete anos, mas o aumento da temperatura média do planeta pode fazer com que o El Niño ocorra mais frequentemente – até o fim do século 21, existe inclusive a possibilidade de que ele possa se manifestar todos os anos. Ou seja: um fenômeno até então periódico poderá se transformar em um novo padrão climático.

Como se preparar para um potencial sinistro?

O maior desafio de uma empresa atingida por um evento extremo, direta ou indiretamente, é garantir a continuidade dos negócios e restabelecer a normalidade o mais rápido possível. Como não é possível medir ou prever quando e como um incidente afetará a operação, a preparação adequada pode fazer toda a diferença em momentos de crise.

É preciso considerar que os prejuízos potenciais vão além dos danos a propriedades – e isso exige que as empresas compreendam as fontes diretas e indiretas do risco de inundações. A avaliação de risco deve abranger as operações diretas, toda a cadeia de valor e o ambiente empresarial mais amplo.

O que fazer ANTES:

1. Avalie sua exposição ao risco

Identifique e compreenda as exposições ao risco que possam impactar sua organização – e isso também inclui a previsão de impacto sobre a cadeia de suprimentos e distribuição.

2. Antecipe planos de resposta

Temos experiência em todos os setores e indústrias e podemos apoiá-lo no desenvolvimento de planos de resposta para cenários de incidentes graves.

Plano de resposta a emergências ou incidente: é focado em salvar pessoas (colaboradores ou comunidade), preservar o meio ambiente e proteger o patrimônio da empresa.

Plano de continuidade dos negócios: estabelece mecanismos para manter a operação quando o fluxo de trabalho normal é interrompido e define como operar nessas condições, provisionando os recursos necessários para recuperação de funções críticas após uma inundação.

Plano de resposta à crise: prepara o corpo diretivo para a tomada de decisões estratégicas em caso de eventos de impacto significativo. Seu foco está em eventos com implicações em comunicação, reputação e imagem da empresa.

3. Providencie a manutenção de estruturas e ações de mitigação

A manutenção da propriedade e de sistemas protecionais como para-raios e SPDA (Sistema de Proteção de Descargas Atmosféricas), bem como ações de monitoramento e mitigação, deve ser contínua para não caracterizar agravamento de risco com consequente perda de cobertura na apólice.

4. Revise seu programa de seguros

É vital revisar o programa de seguros de uma empresa ante a ameaça de uma tempestade, inundação ou outro evento climático catastrófico, pois muitos danos dessa natureza não estão cobertos em planos básicos. Analisar a apólice ajuda a entender os riscos e a contratar coberturas e indenizações adequadas, evitando prejuízos financeiros substanciais.

Nossa prática de Consultoria de Risco Estratégico da Marsh Advisory pode ajudá-lo a entender melhor o cenário de risco existente e emergente para tomar decisões mais informadas na formulação de planos, processos e procedimentos para superar eventos adversos.

O que fazer DEPOIS:

A recuperação de uma grande inundação pode ser demorada – e o conhecimento prévio sobre alguns procedimentos facilitará a gestão da ocorrência e a agilidade do processo de sinistro.

1. Comunique a ocorrência à nossa equipe de gerenciamento de sinistros

À medida que os sinistros se tornam mais complexos, ajudamos a criar apresentações estratégicas para resolver os casos eficientemente e evitar custos extras. Contate-nos pelo e-mail aviso.propriedade@marsh.com, incluindo data, hora, local, danos, valor estimado do prejuízo e contato para vistoria e atendimento.

Assim que receber a comunicação, a Marsh dará toda a assistência sobre como proceder durante o processo, solicitando documentos e informações conforme evento reclamado.

2. Registre o evento através de fotos e relatório descritivo

O segurado deve comprovar que perdas e danos foram causados pela inundação. Para isso, é muito importante capturar provas visuais, em forma de registros fotográficos e filmagens, de propriedades danificadas e obstruções de acesso e altura da água em caso de alagamento.

2. Adote medidas emergenciais para minimizar e mitigar prejuízos

Situações extremas dispensam a vistoria da seguradora para comprovação de danos. Portanto, a menos que haja preocupações de segurança, após os registros iniciais o segurado deve adotar medidas emergenciais capazes de minimizar e mitigar os prejuízos, viabilizando sobretudo a retomada dos negócios.

3. Identifique os problemas e estabeleça protocolos de comunicação imediata

Mantenha registros detalhados de todas as interações com seguradoras, documente ordens de autoridades e interrupções de serviço, como cortes de energia. Crie um documento de rastreamento de solicitação de informações — também conhecido como RFI — para gerenciar solicitações das equipes de ajuste das seguradoras.

Fornecemos uma abordagem colaborativa de gerenciamento de riscos que pode ajudar a proporcionar tranquilidade e vantagem competitiva, da análise de risco à gestão do sinistro.

Relatório de Riscos Globais

Os principais riscos para 2025 e além. Dados e insights de mais de 900 especialistas e líderes globais.

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Insight em destaque

Submerged wooden fence on a river in heavy flood after a storm

Artigo

Retomada dos Negócios Pós-Inundação

06/04/2024

As recentes enchentes no Rio Grande do Sul foram causadas por uma combinação de fatores. De acordo com os meteorologistas, as fortes chuvas que começaram a atingir o estado no dia 29 de abril foram a principal causa das enchentes. Essas chuvas persistentes colocaram o estado inteiro em situação de calamidade.

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Relatório

Relatório sobre o estado das inundações de 2023: O caminho para a resiliência às inundações

11/08/2023

O risco de inundações está a aumentar com mais inundações, em mais locais e com maior frequência. Aprenda sobre soluções proativas para resiliência a inundações.

Perguntas frequentes

Os planos de seguro contra inundações são destinados a ser uma apólice complementar para cobrir propriedades, incluindo casas e edifícios, em caso de inundação. Em muitos casos, o seguro de propriedade padrão não protegerá contra danos causados ​​por inundações. Os planos podem variar um pouco em sua cobertura, com base no corretor emissor e na região do mundo em que a propriedade do segurado está localizada.

No entanto, a maioria normalmente cobre danos causados ​​por inundações em:

  • A fundação da casa ou edifício comercial
  • Sistemas elétricos e de encanamento
  • Eletrodomésticos
  • Piso
  • Propriedade pessoal, como móveis, roupas, eletrônicos e objetos de valor

Dependendo de suas necessidades e disponibilidade, você também pode considerar cobertura adicional para interrupção de negócios e despesas extras.

De acordo com o Insurance Information Institute (III), uma inundação é definida como “águas cobrindo pelo menos dois acres ou afetando duas propriedades”. É importante ter em mente que diferentes regiões do mundo podem ser impactadas por inundações de forma diferente, e as apólices de seguro podem ser escritas para refletir isso. Inundações, de acordo com o III, podem ser causadas por coisas como chuva forte ou prolongada, uma tempestade costeira, uma falha na barragem de dique, derretimento rápido de neve, congestionamentos de gelo e muito mais.

O seguro contra inundações pode geralmente ser dividido em três categorias separadas de necessidades: proprietários de imóveis, proprietários de empresas e locatários.

  • O seguro contra inundações para proprietários de imóveis cobre a fundação, estrutura, acessórios e conteúdo de uma casa, até um certo valor. Geralmente é adquirido separadamente do seguro geral para proprietários de imóveis.
  • O seguro contra inundações comercial tem um limite de pagamento mais alto, pois se destina a fornecer reembolso para edifícios maiores e possivelmente equipamentos caros.
  • O seguro para locatários varia em sua cobertura de perdas por inundação, focando principalmente em pertences, porque um locatário não é dono da casa ou edifício danificado pela inundação.

Uma grande quantidade de pesquisa e esforço foi canalizada para o desenvolvimento de tecnologia para gerenciar o risco de inundações ao redor do mundo.

Muitas culturas em regiões propensas a inundações, ou onde as inundações são vistas como um fenômeno anual normal, há muito tempo desenvolveram estratégias para proteger suas casas e pertences contra inundações ou de outra forma. Essas estratégias são de baixa tecnologia e funcionam em graus variados.

Nos últimos anos, o mundo tem visto um interesse crescente no desenvolvimento de sistemas de alerta precoce de inundações e no uso da tecnologia para adicionar resiliência a estruturas críticas, como represas, diques e pontes. Um exemplo específico de uma tecnologia global de alerta de inundação é a utilização de alertas de mensagens de texto para avisar os cidadãos sobre o risco iminente de inundação, dando-lhes tempo para proteger a si mesmos e seus pertences da melhor maneira possível.

Gerenciado pela Federal Emergency Management Agency (FEMA), o National Flood Insurance Program fornece seguro contra inundações para proprietários de imóveis, locatários e empresas. Essa cobertura permite que indivíduos se recuperem de danos causados ​​por inundações mais rapidamente, garantindo que casas e empresas na comunidade possam prosperar. O NFIP trabalha individualmente e por meio de uma rede de aproximadamente 55 empresas Write Your Own (WYO) diferentes para dar suporte às vendas, marketing e distribuição de seguro contra inundações.

O seguro contra inundações fornece cobertura sobre as perdas físicas causadas pelo impacto imediato das inundações. Em geral, uma apólice de seguro contra inundações cobrirá o seguinte:

  • A fundação da casa ou edifício comercial
  • Sistemas elétricos e hidráulicos
  • Eletrodomésticos
  • Piso
  • Propriedade pessoal, como móveis, roupas, eletrônicos e objetos de valor

Normalmente, uma apólice de seguro contra inundações não cobrirá o seguinte:

  • Certificados de ações, títulos e dinheiro
  • Plantas e árvores
  • Poços e sistemas sépticos
  • Passarelas, decks, pátios e cercas
  • Piscinas e banheiras de hidromassagem
  • Abrigos contra tempestades
  • Moradia temporária (mas pode estar disponível como cobertura opcional)
  • Conteúdo do porão (limitado, mas pode estar disponível como cobertura opcional)
  • Carros

Um de nossos especialistas pode oferecer consultoria personalizada sobre os três principais tipos de seguro contra inundações para determinar qual opção de cobertura é melhor para você.

Avaliar seu risco de danos por inundação é a maneira mais fácil de manter a segurança do seu negócio em mente. Pergunte a si mesmo as seguintes perguntas para determinar seu risco de danos por inundação:

  • Meu negócio está localizado em ou perto de uma zona de inundação conhecida ou uma área que sofreu inundação?
  • Onde meu equipamento e estoque estão localizados e eles serão afetados se ocorrer uma inundação?
  • Meus funcionários conseguirão chegar ao escritório ou depósito em caso de clima perigoso?

Ter um plano de resposta a emergências em caso de inundação é essencial para reduzir seu risco de danos. Junto com uma apólice de seguro contra inundações, ele pode fornecer paz de espírito e aumentar sua resiliência quando ocorrer uma inundação.

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