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Interrupção de negócios e cadeia de suprimentos

Interrupção de negócios resultante de desastres naturais, incêndios, falhas na cadeia de suprimentos e até mesmo ataques cibernéticos podem representar perdas financeiras significativas para empresas que operam no ambiente de negócios global. Nossas estratégias inovadoras de seguro e gerenciamento de risco podem ajudar você a entender suas exposições e construir maior resiliência.
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A natureza complexa dos negócios hoje não ocorre no vácuo. As empresas fazem parte de redes interdependentes com muitos stakeholders internos e externos.

À medida que o ambiente de negócios se torna cada vez mais interconectado e volátil, é importante que você tenha uma compreensão abrangente e atualizada dos riscos às suas operações comerciais diárias e esteja preparado para gerenciá-los.

A interrupção de negócios pode ocorrer devido a uma série de fatores, desde danos materiais causados por uma grande tempestade, quebras de máquinas, disputas trabalhistas , ataques cibernéticos e outros eventos de risco. Perdas por interrupção de negócios podem variar de vendas reduzidas, ao aumento do custo de trabalho devido à perda de um fornecedor crítico, até a perda de fluxos de receita futuros de um evento disruptivo.

Embora a interrupção de negócios não seja um fenômeno de risco novo, as empresas ainda lutam para gerenciar e avaliar com precisão suas exposições a riscos. Isso se deve a razões operacionais e financeiras e à vasta quantidade de dados que precisam ser coletados de toda a organização.

Os especialistas em interrupção de negócios da Marsh podem fornecer insights baseados em dados sobre causas potenciais de interrupção de negócios, ajudar você a testar a resiliência da sua organização e desenvolver estratégias eficazes de transferência e gerenciamento de riscos. Quando o pior acontecer, nossos especialistas em sinistros podem ajudar a identificar corretamente suas perdas e custos de interrupção de negócios e, então, defender a recuperação apropriada das seguradoras.

Nossa equipe trabalha com a liderança e as partes interessadas da sua empresa para abordar e mitigar os riscos de interrupção dos negócios, garantindo que você esteja posicionado em um caminho mais estável para o sucesso.

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Perguntas frequentes

O seguro de interrupção de negócios geralmente é incluído na apólice de seguro de propriedade de uma empresa ou é adicionado a ela por meio de um endosso. Ele tem como objetivo ajudar a manter um negócio à tona durante um período de crise decorrente de danos à propriedade, seja envolvendo mau tempo ou um desastre natural, um problema na cadeia de suprimentos, uma disputa trabalhista ou outra forma de interrupção de negócios. Essa cobertura é valiosa em circunstâncias em que sua renda comercial pode ser interrompida por algum tempo e o impacto pode ter consequências sérias em seus resultados financeiros.

Dependendo das especificidades da sua apólice, o seguro de interrupção de negócios cobre a perda de renda devido a perdas físicas diretas ou danos à sua propriedade e pode ajudar a manter as operações regulares.

Com o seguro de interrupção de negócios, é comum em uma apólice de propriedade que uma franquia e/ou período de espera precise ser aplicado antes que uma seguradora comece a pagar contra uma perda. Além disso, a cobertura fornecida pode ser limitada a um período especificado ou a um sublimite dentro da apólice de propriedade.

Qualquer negócio que seja vulnerável à interrupção das operações diárias por qualquer número de causas, incluindo, por exemplo, desastres naturais, problemas na cadeia de suprimentos e interrupções cibernéticas que causam danos à propriedade, deve considerar a obtenção de seguro de interrupção de negócios. Isso é especialmente verdadeiro em casos em que seu negócio pode não ter reservas de caixa extensas para amortecer o período de interrupção, mas precisa continuar pagando aluguel ou hipoteca, salários, empréstimos ou outras despesas. Sem fluxos de renda regulares fornecidos por seu negócio ou recuperações de seguro, pode haver resultados financeiros infelizes.

Uma extensão de despesa extra para uma apólice de propriedade normalmente fornece cobertura para despesas necessárias durante o período de restauração do negócio que não teriam sido incorridas sem uma perda de interrupção do negócio. Quando você enfrenta uma perda, você é obrigado a tomar medidas razoáveis para preveni-la ou minimizá-la. As despesas relacionadas à redução de sua perda normalmente são cobertas como parte de sua perda de renda empresarial, desde que não excedam a perda em si.

Interrupções de serviço podem ser cobertas por meio de uma extensão de uma apólice de interrupção de negócios. Ela normalmente fornecerá cobertura de renda empresarial devido a perda física direta, dano ou destruição de propriedade de serviços elétricos, de vapor, de gás, de água, de esgoto, de telefone ou de qualquer outra utilidade. Essa propriedade pode incluir linhas de transmissão e plantas relacionadas, subestações e equipamentos que fornecem serviços para locais cobertos.

Há potencialmente algumas restrições na cobertura. Elas podem incluir:

  • Limitações de distância, onde a perda física real ou o dano à propriedade da concessionária deve ocorrer dentro de uma distância especificada em relação às suas instalações onde ocorre a perda de renda comercial.
  • Exclusões para certos perigos, como terremotos.
  • Exclusões para linhas aéreas de transmissão e distribuição.
  • Um período de espera — normalmente 24 ou 48 horas — durante o qual nenhuma cobertura será aplicada, a menos que o período de interrupção do(s) serviço(s) exceda o período especificado.

A interrupção de negócios contingente cobre a perda de renda empresarial resultante de interdependências, em outras palavras, perda física, dano ou destruição de propriedade de propriedade daqueles relacionados a você no fluxo de comércio. Normalmente inclui “fornecedores” diretos de bens ou serviços para você e “receptores” ou “clientes” diretos de bens ou serviços fabricados ou fornecidos por você. O dano físico aos seus fornecedores ou receptores geralmente deve ser de um tipo que seria coberto pela sua apólice se o dano tivesse acontecido à sua própria propriedade.

Embora a interrupção de negócios contingente frequentemente forneça cobertura para o relacionamento “direto” entre você e seus fornecedores ou recebedores, às vezes ela pode ser estendida para cobrir os fornecedores de seus fornecedores — normalmente conhecidos como fornecedores “indiretos” ou “de segundo nível”. Tal cobertura pode exigir, entre outras coisas, que os fornecedores indiretos sejam especificamente identificados.

Percebemos a necessidade de gerenciar de perto o risco de interrupção de negócios durante a pandemia da COVID-19 e os períodos recentes de agitação civil, quando muitas empresas foram forçadas a fechar por um período de tempo, sofreram interrupções sem precedentes na cadeia de suprimentos e, em alguns casos, sofreram danos físicos em suas propriedades.

A equipe de consultores de risco da Marsh pode ajudar você a avaliar os riscos que podem contribuir para a interrupção dos negócios, bem como desenvolver um entendimento de como uma interrupção pode afetar seus negócios. A partir daí, você pode adotar uma abordagem de equipe para criar um plano para gerenciar riscos.

O planejamento preventivo é parte integrante da mitigação de exposições à interrupção de negócios. O desenvolvimento de políticas que buscam evitar que problemas surjam pode manter seu negócio no caminho certo. O outro lado desse plano será a estratégia de resposta e cobertura de seguro que auxiliará na recuperação de qualquer interrupção que ocorra.

Seu consultor de risco pode ajudá-lo a ajustar sua cobertura conforme as exposições evoluem, implementar estratégias adequadas de mitigação de riscos e auxiliá-lo a selecionar a melhor abordagem para recuperar sinistros quando ocorrer uma perda.

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