Três aspectos das apólices de seguro contra danos para um evento catastrófico

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Após vários terremotos, inundações e furacões devastadores ocorridos no México, República Dominicana e Porto Rico nos últimos anos, os processos de recuperação nessas nações mudaram significativamente. Esses processos reafirmam a importância de compreender a extensão das apólices de seguro contra danos materiais e como as coberturas podem responder a esses e outros eventos catastróficos.

Além disso, incêndios e queimadas têm se tornado cada vez mais frequentes e intensos, acentuados por mudanças climáticas e práticas de manejo inadequadas, o que também impacta a necessidade de uma cobertura de seguro robusta.

Os incêndios florestais, por exemplo, não apenas causam danos diretos a propriedades, mas também afetam a qualidade do ar e a saúde pública, resultando em custos adicionais para as empresas. Por isso, é crucial que os segurados entendam como suas apólices abordam esses riscos.

A seguir estão três aspectos que todo segurado deve compreender durante as etapas iniciais da preparação de suas reivindicações:

Dedutíveis: Aplicam-se por ocorrência, por evento ou por localização? Aplicam-se com base no valor segurado ou como acumulado? Existem mínimos ou máximos aplicáveis? São separados para interrupção de negócios (BI) ou combinados com Danos Materiais?
Interrupção de negócios (BI): Como será calculado o valor da reivindicação por BI? O cálculo de reivindicações por BI pode ser complexo. Essa cobertura é projetada para proteger os segurados contra perdas de receita empresarial que teriam obtido se a perda ou dano coberto não tivesse ocorrido. É importante compreender completamente como uma perda afeta a receita empresarial, especialmente em casos de incêndios que podem interromper operações por longos períodos.
Cadeia de suprimentos: Se você tiver essa cobertura, as disposições de interrupção contingente de negócios geralmente reembolsam lucros perdidos e despesas adicionais resultantes de uma interrupção nas instalações de um cliente ou fornecedor, decorrente de um sinistro coberto por sua apólice. Que impacto os fornecedores e clientes afetados por um evento, como incêndios ou queimadas, podem ter em seu negócio?

Como parte da apresentação do seu pedido de indenização, será útil preparar um resumo por escrito das perdas sofridas e compilar os documentos necessários para sustentar a perda. Isso deve incluir, entre outras coisas:

Para Interrupção de Negócios (BI) - Informações financeiras, incluindo registros de ativos fixos e registros de depreciação, demonstrações de resultados dos dois anos anteriores ao evento de todas as localizações afetadas, orçamentos e previsões feitas antes do sinistro para demonstrar os resultados de perdas antecipadas, bem como ordens de compra ou estimativas de todos os contratos para reparação ou substituição de ativos danificados.
Para Danos Materiais - Registros detalhados dos danos materiais e custos ou estimativas para reparar ou substituir os bens na condição em que estavam antes do sinistro. No caso de conteúdo, ter o inventário físico mais recente.
Para Despesas Extraordinárias - As despesas incorridas na limpeza e recuperação, incluindo pagamentos a terceiros ou registros de folha de pagamento dos funcionários que refletem as horas extras trabalhadas, as tarefas realizadas, bem como a escala salarial e horas extras. Deve-se usar um código contábil exclusivo para registrar todos os custos associados aos esforços de recuperação e continuidade.

Gerenciar os efeitos de um evento catastrófico em sua empresa pode ser um processo longo e complicado. Ao revisar sua cobertura de seguro antecipadamente e ter um protocolo estabelecido para a preparação de uma reivindicação, você pode deixar sua organização em uma posição melhor para retornar às operações normais de maneira mais rápida e ágil, maximizando assim a recuperação do seu seguro.

A strip of Dry Grass sets Fire to Trees in dry Forest: Forest fire - Aerial drone top view. Forest fire: fire with smoke from the height of a bird flight.

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Três aspectos das apólices de seguro contra danos para um evento catastrófico.

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