신용보험

해외 및 국내 신용은 사업체에 인플레이션으로 심화된 여러 가지 어려움을 계속 초래하고 있습니다. 항상 파산 및 채무 불이행 리스크가 존재하기 때문에 신용보험은 보호 방안을 제공하고 신용을 활성화하여 이러한 핵심 비즈니스 노출을 극복할 수 있도록 기업을 지원합니다.

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국제 신용은 2020년의 여러 가지 사건으로 인해 크게 달라졌습니다. 지금은 그 어느 때보다 고객 파산이나 채무 불이행의 잠재적 리스크를 조심해야 하는 시기입니다.

이처럼 예측 불가능한 경제 주기에 전 세계 시장에서 지속 가능한 성장을 실현하려면 한결같은 성과를 확실하게 달성해야 합니다. 신용 보험으로 든든한 보장을 갖추면 효과적으로 대차대조표를 지킬 수 있습니다.

Marsh의 글로벌 신용보험팀은 미수금 리스크를 관리하는 데 유용한 다양한 신용 금융 솔루션을 제공합니다. 신용 리스크와 미수금 미지급으로 인한 잠재적인 손실을 보장하는 보험 계약 분야의 선도적인 자문 기업인 Marsh는 주요 보험사와 탄탄한 관계를 구축하여 신용 리스크에 대한 비용 효과적인 보장을 이끌어 냅니다. 또한 Marsh의 전문 현지 및 다국적 서비스 팀은 모든 신용 프로그램에서 일관성 있고 규정을 준수하는 서비스를 제공합니다.

신용 보험이 필요한 이유와 그 이점을 누릴 수 있는 방법에 대해 알아보세요

더 많은 고객과 거래하고 싶으신가요?
기업은 신용 보험을 통해 고객에게 신용 기간을 연장하는 동시에 미지급 리스크를 줄여 보장된 매출 확장(예: 새로운 지역으로 확장)을 꾀하고 신용장에 대한 의존도를 낮출 수 있습니다. 신용장이 투자 부적격 등급 국가에서 발급된 경우에도 신용 보험사가 신용장을 발급한 은행에 대해 보장을 제공해 줄 수 있습니다.
비즈니스에서 유동성에 대한 접근이 중요한가요?
신용 보험은 금융 기관에서 받는 대출 융자 조건을 개선하기 위한 담보로 사용될 수 있습니다. 이를 통해 잠재적으로 더 낮은 비용으로 추가적인 자금 조달 역량을 확보하여 기업의 성장을 지원할 수 있습니다.
여러분의 핵심 자산은 보장되고 있나요?
미수금이 대차대조표 자산의 40% 이상을 차지할 수 있기 때문에 특히 많은 상장 기업들이 수익성 있는 성장을 실현하기 위한 전략적 솔루션으로서 그리고 주주들에게 대차대조표의 주요 자산 대부분을 잘 보호하고 있다는 확신을 주기 위한 수단으로서 신용 보험을 사용합니다.
비즈니스의 현금 흐름에 영향을 미치지만 예측하기 어려운 사건으로부터 회복할 수 있는 역량을 갖추고 계신가요?
신용 보험은 파산, 미지급, 정치적 리스크 등 예기치 못한 사건으로 인한 구매자 채무 불이행의 손실을 완화함으로써 비즈니스를 보호할 수 있습니다.

기업은 신용 보험을 통해 고객에게 신용 기간을 연장하는 동시에 미지급 리스크를 줄여 안전하게 매출 확장(예: 새로운 지역으로 확장)을 보장하고 신용장에 대한 의존도를 낮출 수 있습니다. 신용 보험은 또한 금융 기관의 대출 융자 조건을 개선하기 위한 담보로 사용하여 기업의 성장을 지원할 수도 있습니다.

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FAQ

신용 보험은 고객이 상품이나 서비스에 대한 대금을 지급하지 않는 경우 보장을 제공하여 기업의 미수금을 보호합니다. 이 보험은 신규 고객과 기존 고객에게 신용 기간을 연장(통상 12개월 내로 상환 기일이 도래하는 단기 연장)할 수 있는 능력을 지원하고 미수금에 대해 추가 자금 조달을 이용할 수 있는 기회를 확대해 줍니다.

신용 보험은 기업, 금융 기관, 그리고 신용을 조건으로 다른 사업체에 상품이나 서비스를 제공하는 모든 기업체가 이용할 수 있습니다. 또한 파산, 지속적인 대금 미지급이나 정치적 사건처럼 보장 대상 사건의 직접적인 결과로 겪게 된 재정적 손실(사전에 정의)에 대해 보상을 제공합니다. 이 보험은 신용 관리의 일부를 효과적으로 아웃소싱하거나 신용 리스크를 보험사에 전가하는 신용 관리 전략의 일환으로 사용합니다.

신용 보험은 규모와 섹터에 상관없이 그리고 국내 거래나 해외 수출 혹은 둘 다에 해당하는 경우까지 모든 유형의 사업체에 적합하고 유용한 보험입니다. 기업, 금융 기관, 그리고 신용을 조건으로 다른 사업체에 상품이나 서비스를 제공하는 모든 기업체가 신용 보험을 고려해야 합니다. 이 보험은 국내 고객의 채무 불이행뿐만 아니라 해외 구매자의 지급 불이행으로부터 여러분의 기업을 지켜 줍니다. 신용 보험은 대금을 즉시 지급받지 않는 거래를 위주로 사업을 운영하는 기업이 비즈니스 활동 규모를 확장해 나갈 때 기업의 자산을 보호합니다.

일반적으로 신용 보험을 선택하는 사업체의 유형에는 제조업, 원자재 신용 회사, 서비스 제공 기업이 포함됩니다.

국가 간의 해외 신용은 글로벌 경제를 구성하고 이끌어 가는 요소입니다. 상품 및 재화의 흐름과 가격은 다음을 비롯한 여러 가지 요인의 영향을 받습니다.

글로벌 사건: 코로나 팬데믹이 지속되면서 많은 상품과 서비스의 생산과 제공이 둔화, 축소되고 중단에 이르고 있습니다.
환율: 환율은 강세 통화로 이익을 얻는 순 수입 업체와 약세 통화로 이익을 얻는 순 수출 업체에 큰 영향을 미칩니다.
신용 장벽: 신용 장벽의 예로는 수입 쿼터, 외국 기업과의 경쟁으로부터 국내 산업을 보호하기 위해 정부가 부과하는 관세가 포함됩니다.
지정학적 안정과 정치적 불안: 내부 갈등과 국가간 갈등, 전쟁은 신용으로의 이용과 운송에 지장을 줍니다.
운송 비용: 많은 요인이 운송 비용에 영향을 줄 수 있지만 가장 중요한 것은 유가입니다.

신용 보험은 보험에 가입한 회사의 구매자가 유효한 채무를 지불하지 않을 경우 이에 대한 보호를 제공합니다. 이러한 보장은 보통 사전에 정의된 특정 사건(손실 원인 또는 보장 대상 리스크라고도 함)에 적용됩니다.

신용 보험사는 일반적으로 다음과 같이 두 가지 유형의 리스크를 보장합니다.

상업적 리스크: 고객이 재정적인 이유(예를 들어 파산 선언 또는 장기적인 채무 불이행)로 미지급 청구분을 지급하지 못하게 될 리스크.
정치적 리스크: 기업이나 기업의 고객이 통제할 수 없는 사건으로 인한 미지급 리스크. 이러한 리스크에는 정치적 사건(전쟁, 혁명), 재해(지진, 허리케인), 경제적 어려움(외환 보유고의 부족으로 한 국가가 다른 국가에 지급해야 할 금액을 지급하지 못하게 되는 경우)이 포함될 수 있습니다.

신용 보험은 신규 고객과 기존 고객에게 신용 기간을 연장해 줄 수 있도록 지원하여 전에는 리스크가 매우 큰 것으로 간주했을 상황에서 안전하게 성장할 수 있도록 돕습니다. 또한 해외 수출 리스크로부터 기업을 보호하고 불확실성을 줄여 줍니다.

신용 보험을 마련해 두면 일반적으로 은행이 신용 보험이 있는 기업에 더 많은 자본을 대출해 줄 가능성이 더 높기 때문에 미수금 발생 시 추가 자금 조달을 이용하는 능력을 개선할 수 있습니다. 보험에 가입한 기업은 고객이 파산을 선언하거나 단순히 지급해야 할 금액을 지급할 능력이 없거나 지급 의사가 없는 경우 사전에 정한 상환율(채무 금액의 75~90% 수준인 경우가 많음)로 보호받을 수 있어 대차대조표에 타격을 받지 않습니다. 또한 다른 영역에 자본을 사용할 수 있는 여유가 생기고 대손 충당금을 줄일 수 있습니다.

통상적으로 기업은 전체 고객 포트폴리오에 대해 보험에 가입하길 원하며 이것이 가장 흔한 보험 계약 유형입니다. 하지만 핵심 고객의 리스크가 더 높은 경우 핵심 고객만 선택하여 맞춤화하는 것도 가능합니다.

신용 보험사가 각 기업의 여러 가지 보장 요건에 맞춰 제공하는 상품과 보험 계약은 무척 다양하며 융통성 있게 변경할 수 있습니다. 그러한 보장을 받고자 할 때에는 전 세계의 리스크 문제와 신용 금융 솔루션 분야에서 풍부한 경험과 전문성을 가진 중개인과 함께하는 것이 좋습니다. Marsh의 전문가들은 여러분의 특정한 요구 사항을 평가하고 개발하여 가장 적절한 보장을 선택할 수 있도록 도와드립니다.

보장은 다음과 같이 다양한 방식으로 구성할 수 있습니다.

포괄 보장: 가장 흔한 보험 계약 유형으로, 하나의 보험 계약으로 기업의 모든 신용 미수금 포트폴리오를 보장하여 국내 거래와 수출 거래를 광범위하게 보장합니다.

핵심 고객 보장: 이것은 가장 중요한 고객에 대해 보장하거나 가장 큰 리스크가 존재하는 영역에 대해 사전 정의된 보장 범위(즉 선택 보장)를 제공하도록 설계된 것입니다.
단일 리스크 보장: 한 고객에 관계된 노출을 보장하도록 설계된 보험 계약입니다.
초과 손실 보장: 가장 중요한 고객에게 재해로 인한 손실이나 이례적인 손실이 정상적인 부실 채무를 초과하는 수준으로 발생하는 경우 적절한 공제 수준을 설정하여 보장하도록 설계된 것입니다.

이러한 보험 각각은 국내 매출, 해외 매출 또는 이 두 가지 모두의 조합을 보장할 수 있으며, 현지 또는 전 세계를 대상으로 설정할 수 있습니다. 정치적 리스크 보험도 포함되는 경우가 많습니다.

이러한 옵션을 모두 고려하면, 통상 보장 비용이 매출 수입의 1%를 넘지 않는 신용 신용 보험의 보험료는 많은 기업들에게 합리적인 수준이라고 할 수 있습니다.

신용 보험은 변동의 여지가 큰 상품입니다. 고객에 대한 신용 한도 요건은 전체 보장 기간 동안 비즈니스 니즈의 변화에 따라 계속 변경됩니다. 따라서 Marsh는 일반적으로 보험사와의 수많은 상호 작용을 통해 고객이 신용 한도를 확보하거나 늘리도록 지원합니다.

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신용 보험이 필요한 이유와 그 이점을 누릴 수 있는 방법에 대해 알아보세요