아시아 제조업의 리스크 비용 절감

Increasing premiums and narrowing terms amid a complex risk landscape pose immense challenges for companies at insurance placement and renewal. These can be addressed by adopting strategic solutions such as Marsh’s Risk Finance Optimization to minimize economic cost of risk, protect liquidity and cash flow, and maximize overall profitability.

보험이 지금까지 아시아의 제조기업들에게 가장 흔한 리스크 완화 방식이긴 했지만, 보험료 인상과 복잡한 리스크 환경에서 점점 까다로워지는 약관은 플레이스먼트와 갱신 과정에서 기업들에게 큰 어려움을 주고 있습니다. 이러한 어려움은 리스크의 경제적 비용을 최소화하고 유동성과 현금 흐름을 지키며 전반적인 수익성을 극대화할 수 있는 Marsh의 리스크 재무 최적화와 같은 전략적 솔루션을 사용하여 해결할 수 있습니다.

제조업 리스크 관리에서 리스크 재무 최적화의 역할

제조업 리스크 관리에서 리스크 재무 최적화(RFO)의 역할은 ‘제조업의 리스크 관리 전략 구성’ 웹캐스트에서 더 자세하게 설명하였습니다. 위기 관리와 프로세스 최적화, 비즈니스 연속성 계획, 그리고 보험이 제조기업의 리스크 관리 및 완화 수단이긴 하지만, Marsh RFO는 한 걸음 더 나아가 보장 공백의 정확한 규모를 파악하고 보험 프로그램의 재구성을 통해 비용을 절감할 수 있는 영역을 자세히 살피는 등 리스크에 대한 데이터 기반 인사이트를 제공합니다.

리스크 재무 최적화란 무엇이며 리스크의 경제적 비용을 어떻게 낮춰 줄까요?

Marsh의 리스크 재무 최적화는 기업이 ‘가장 적합’한 대안적 보험 프로그램과 리스크 재무 구조를 파악할 수 있도록 설계된 데이터 기반 평가 방식입니다.

이러한 인사이트는 당사의 고객 및 산업 데이터 분석에 대한 전문성이 있기에 가능한 것입니다. Marsh는 당사의 전용 글로벌 손실 데이터 라이브러리(Global Loss Data Library)를 비롯한 내부 데이터와 외부 데이터를 모두 사용하여 기업의 리스크 비용과 리스크 익스포저를 현재보다 줄이는 데 가장 효과적인 리스크 재무 또는 보험 구조가 무엇인지 결정합니다.

결정적으로 데이터 기반 RFO 프로세스는 리스크와 익스포저가 존재하는 영역(익스포저 공백)과 이러한 리스크와 익스포저의 정도(보장 공백)에 대한 부정확하거나 잘못된 인식으로 인한 의사 결정의 편향을 제거합니다. 흔히 볼 수 있는 이러한 편향은 보험 보장의 비용 비효율성을 초래할 수 있으며, 심각한 경우에는 보장 공백과 익스포저 공백으로 인해 손실을 보장받지 못하게 될 수도 있습니다.

기업은 RFO의 정량적 접근 방식을 통해 경제적 리스크 비용을 더 명확히 파악하고 다양한 보험 구조의 경제적 리스크 비용 절감액을 정량적으로 평가할 수 있습니다. 이를 바탕으로 비즈니스에 부가가치를 더하는 방식으로 보장을 재구성하거나 확보하는 조치를 취할 수 있습니다.

리스크 재무 최적화: 5단계 접근 방식과 질문에 대한 답

리스크 재무 최적화의 예상되는 이점과 결과:

경제적 리스크 비용의 절감 가능성 
리스크 프로필 및 리스크 재무의 상충 요인에 대한 심층적인 이해
변동성 관리 및 리스크 감수 수준에 대한 고려
공제금, 한도, 캡티브 솔루션 등 리스크 유지 및 전가에 대한 대안적 선택안 탐색

RFO 프로세스는 가장 적합한 프로그램 구조의 파악을 넘어 Marsh와 언더라이터의 오랜 파트너십을 활용하여 광범위한 리스크 스펙트럼에 맞는 보험 솔루션을 시장에서 찾고 이용하며, 비용 효율적인 방식으로 리스크를 전가하는 데 필요한 공정 보험료를 확인하고, 고영향 리스크의 보장에 필요한 보험능력을 이용할 수 있게 해줍니다.

아시아의 제조기업이 리스크 재무 최적화를 통해 얻을 수 있는 이점

리스크 분석과 정량화를 위한 데이터 기반 프레임워크를 사용하는 리스크 재무 최적화 프로세스는 제조기업에게 가치 있는 인사이트와 더불어 경쟁 우위와 자본 우위를 기존의 전략과 관행을 넘어 더욱 확장할 기회를 제공합니다. 또한 웹캐스트에서 말한 대로, RFO 프로세스는 보험 시장이 경색되는 가운데 제조기업, 특히 수익성이 점점 더 큰 압박을 받는 특정 부문에서 매우 유용하고 시의적절한 해결책이 될 것입니다.

보험 시장이 경색되는 가운데, 제조기업은 더 이상 과거 실적이나 보험사와의 관계에 의존하여 기존의 약관대로 보장을 갱신할 수 없게 되었습니다. 제조기업의 복잡한 리스크 환경은 이들이 RFO 프로세스에 이용되는 전문적 기술과 업종별 청구 데이터 없이는 정량화와 관리가 어려운 여러 가지 리스크에 노출된다는 것을 의미합니다.

특히 RFO는 해외시장/멀티 마켓 익스포저나 사업확장 계획이 있는 제조기업에 필수적일 수 있습니다. 이들 기업은 리스크 프로필이 계속해서 달라지며, 일반적으로 제삼자 리스크와 배상책임 리스크에 대한 익스포저가 높은 편입니다. 이러한 조건일 때 RFO를 시행하면 제조기업의 규모 확장 시 최적의 보험 보장 수준과 가장 적합한 프로그램 구조를 알아낼 수 있습니다.

아시아의 제조기업이 여러 가지 어려움에 직면했지만, Marsh의 RFO 솔루션을 이용함으로써 리스크와 관련하여 더 나은 결정을 내리고, 새롭고 극단적인 리스크(예를 들어 사이버 리스크)에 대한 비용 효과적인 보호수단을 확보하고, 리스크 관리와 운영 전략을 연결하는 등, 수익 회복력 및및 성과 개선의 추진에 도움을 받을 수 있습니다.

리스크 재무 최적화와 같은 Marsh 솔루션을 통해 얻을 수 있는 이점에 대해 알아보시려면, 제조기업의 리스크 비용 벤치마킹 및 최적화 지원(marsh.com)을 확인하세요.

또한 유튜브에서 제조업의 리스크 관리 전략 구성에 대한 웹캐스트 영상 전체를 시청하실 수 있습니다.