Skip to main content
Marsh logo

Programa personalizado de seguros para franquias: para além do custo, um pilar de valor e proteção financeira

A tendência de crescimento também caminha lado a lado a uma série de riscos que, quando não identificados e devidamente gerenciados, podem comprometer a continuidade dos negócios. Nessa perspectiva, um programa de seguros adequado assume um papel fundamental como mecanismo de proteção de investimento.
Woman online seller confirming orders from customer on the phone. E-commerce business owner looking at the papers and talking on phone in store warehouse

24/10/2023

O cenário brasileiro de franquias tem sido um pilar robusto da economia em uma trajetória de crescimento sustentável ao longo dos anos. Segundo dados da Associação Brasileira de Franchising (ABF), o mercado superou a marca de R$ 211 bilhões em faturamento em 2022, uma alta de 14,3%. A projeção de crescimento para 2023 está entre 9,5% e 12%.

Esse crescimento expressivo reflete uma realidade de mais de 100 mil pontos espalhados pelo Brasil – a maioria representada por pequenas e médias empresas (PMEs). Muitos franqueados estão empreendendo pela primeira vez e investiram todos os recursos disponíveis – o que os tornam particularmente sensíveis às turbulências financeiras.

Assim, a tendência de crescimento também caminha lado a lado a uma série de riscos que, quando não identificados e devidamente gerenciados, podem comprometer a continuidade dos negócios. Nessa perspectiva, um programa de seguros adequado assume um papel fundamental como mecanismo de proteção de investimento.

 

Quais as vantagens de um programa de seguros personalizado para franquias?

1. Mecanismo estruturado de proteção do investimento

Com a ajuda de especialistas em gestão de riscos, o programa de seguro é personalizado conforme as necessidades específicas da franquia, tornando-se parte integral do modelo de negócio – similar ao processo de homologação de fornecedores para insumos essenciais.

A continuidade do negócio e a preservação do patrimônio são conceitos centrais neste contexto. O franqueado percebe um valor agregado que transcende a operação diária e revela um compromisso, por parte do franqueador, em garantir não apenas o suporte operacional, mas também mecanismos para o crescimento sustentável.

2. Comunicação transparente com o franqueado quando às demandas de seguros

Muitas Cartas Oferta de Franquia e Contratos de Franquia (COF) incluem cláusulas de obrigatoriedade de seguros, mas fornece detalhes suficientes sobre os valores, fornecedores ou coberturas necessárias, deixando os franqueados em uma posição vulnerável. Um mapeamento de riscos especializado, por outro lado, garante a comunicação transparente sobre as cláusulas necessárias em uma apólice.

Por exemplo: já presenciamos casos de sinistro em que a indenização do litígio foi calculada em mais de meio milhão de reais, enquanto a cobertura de responsabilidade civil profissional do segurado era de apenas R$100 mil.

A situação ilustra de forma grave como a mensuração incorreta do capital segurado necessário pode resultar em consequências financeiras devastadoras para o franqueado e, por extensão, para a reputação e integridade da marca da franquia.

3. Mecanismo de proteção da marca

Evitar a abertura e fechamento subsequente de pontos de franquia é fundamental para garantir a integridade e reputação de uma marca de franquia. A conscientização do franqueado e a proteção financeira de um programa de seguros bem estruturado contribuem significativamente para este objetivo.

Além disso, nessa parceria a seguradora pode fornecer informações sobre o status de pagamentos realizados pelos franqueados, evitando cenários onde uma apólice contratada está inativa por inadimplência. Esse acompanhamento é importante porque, muitas vezes, a responsabilidade legal se estende ao franqueador devido à associação direta com a marca.

Nesse sentido, as apólices podem ser estruturadas de tal maneira que tanto o franqueador quanto o franqueado sejam cossegurados, permitindo que ambos acionem o seguro, se necessário. Trata-se de uma vantagem significativa que não é usualmente disponível em seguros tradicionais.

4. Parceria contínua e conscientização sobre a importância da gestão de riscos

A criação de um programa de seguros personalizado vai além da simples cobertura de riscos identificados. Na Marsh, por exemplo, a estratégia inicial de mapear e compreender todos os riscos seguráveis e não-seguráveis da operação constitui também o ponto de partida para orientar as franquias na mitigação eficaz das ameaças potenciais.

A comunicação e a educação são peças-chave nesta estratégia, em uma trilha de relacionamento contínuo por meio de diversos canais. Nosso objetivo é instigar uma compreensão profunda das ameaças potenciais e melhores práticas de gestão de riscos entre os franqueados, bem como os procedimentos indicados em caso de sinistro.

5. Menor burocracia na contratação

Todo esse trabalho elimina a necessidade de vistorias e avaliações de crédito que, geralmente, são requisitos-padrão em processos de contratação de seguros tradicionais. O entendimento é que essas avaliações já foram realizadas pelo franqueador e não precisam ser repetidas.

Além disso, a tecnologia tende a simplificar ainda mais o processo. Plataformas online dedicadas, por exemplo, podem ser utilizadas para submissão de documentos e gestão de apólices, tornando a experiência mais amigável e ágil.

6. Preços competitivos, custos compartilhados e condições de pagamento mais flexíveis

Em vez de seguir um modelo genérico fundamentado na sinistralidade do mercado, a personalização permite a obtenção de coberturas mais ajustadas às realidades do negócio e custos compartilhados, dada a natureza coletiva da contratação. Isso se reflete em preços mais competitivos e condições de pagamento mais flexíveis, facilitando a gestão financeira dos franqueados e garantindo uma percepção mais justa sobre o valor do prêmio.

Além disso, a contratação coletiva de seguros fomenta um senso de comunidade e suporte mútuo na gestão de riscos entre os franqueados. Os indicadores de sinistralidade controlada favorecem a revisão regular e reajuste das apólices de acordo com a exposição ao risco do grupo, proporcionando prêmios de seguro mais baixos nas renovações.

Com essa nova perspectiva, o seguro deixa de ser uma mera exigência contratual e é incorporado como parte da proposta de valor da franquia, potencializando também a atratividade da marca no mercado competitivo.

Autor(a):

Odete Queiros

Odete Queiros

Superintendente Consumer da Marsh Brasil