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Seguro contra inundaciones

Habiendo causado $20 mil millones en reclamaciones en los últimos 10 años, las inundaciones son el desastre natural más costoso en los EE. UU. Como líder en seguros contra inundaciones con tecnologías avanzadas y un servicio receptivo, podemos ayudar

Las inundaciones causan estragos en decenas de miles de negocios y hogares cada año. 

Tener un seguro contra inundaciones es imperativo cuando ocurre este evento inesperado y desafortunado: los propietarios de negocios comerciales e inmobiliarios, así como los administradores de propiedades, inquilinos y propietarios de viviendas, deben tener una comprensión completa de las opciones de seguro contra inundaciones disponibles.

El equipo de Soluciones de Inundaciones de Marsh tiene décadas de experiencia en la colocación de seguros contra inundaciones y gestión de riesgos. Nuestros especialistas del Centro de Servicios de Inundaciones ofrecen asesoramiento sobre los tres tipos clave de seguros contra inundaciones: primario, envolvente y excedente, así como cuál sería el mejor para satisfacer sus necesidades.

A través de Torrent Technologies, Inc., también proporcionamos a los aseguradores Write Your Own (WYO) y sus agentes soluciones tecnológicas basadas en la nube, servicios de back-office y herramientas innovadoras para trabajar con el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP). Los productos de seguros contra inundaciones privados seleccionados también están completamente integrados en esta plataforma para ayudar a facilitar la venta de seguros contra inundaciones por parte de los aseguradores WYO y sus agentes. 

Con esta combinación única de experiencia profunda, diversidad de productos y tecnología avanzada, podemos ofrecerle una solución robusta de extremo a extremo para garantizar que obtenga el asesoramiento adecuado, una cobertura adecuada contra inundaciones y una rápida liquidación de reclamaciones.

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Preguntas frecuentes

Los planes de seguro contra inundaciones están destinados a ser una póliza complementaria para cubrir propiedades, incluidas casas y edificios, en caso de una inundación. En muchos casos, el seguro de propiedad estándar no protegerá contra daños por inundación. Los planes pueden variar un poco en su cobertura, según el corredor emisor y la región del mundo en la que se encuentre la propiedad asegurada. 

Sin embargo, la mayoría típicamente cubre daños por inundación a:

  • La base de la casa o edificio comercial
  • Sistemas eléctricos y de plomería
  • Electrodomésticos
  • Suelo o embaldosado
  • Propiedad personal, como muebles, ropa, electrónicos y objetos de valor

Dependiendo de sus necesidades y disponibilidad, también podría considerar una cobertura adicional para interrupción de negocios y gastos extra.

Según el Instituto de Información de Seguros (III), una inundación se define como "aguas que cubren al menos dos acres o afectan a dos propiedades". Es importante tener en cuenta que diferentes regiones del mundo pueden verse afectadas por inundaciones de manera diferente, y las pólizas de seguro pueden redactarse para reflejar eso. Las inundaciones, según el III, pueden ser causadas por cosas como lluvias intensas o prolongadas, una marejada ciclónica costera, una falla de una presa, un deshielo rápido, atascos de hielo y más.

El seguro contra inundaciones generalmente se puede dividir en tres categorías separadas de necesidades: propietarios de viviendas, propietarios de negocios e inquilinos. 

  • El seguro contra inundaciones para propietarios de viviendas cubre la base, estructura, accesorios y contenido de una casa, hasta una cierta cantidad. Generalmente se compra por separado del seguro general para propietarios de viviendas.
  • El seguro comercial contra inundaciones tiene un límite de pago más alto, ya que está destinado a proporcionar reembolso para edificios más grandes y posiblemente equipos costosos.
  • El seguro para inquilinos varía en su cobertura de pérdidas por inundación, centrándose principalmente en pertenencias, porque un inquilino no posee la casa o edificio dañado por la inundación.

Se ha canalizado una gran cantidad de investigación y esfuerzo en el desarrollo de tecnología para gestionar el riesgo de inundaciones en todo el mundo. 

Muchas culturas en regiones propensas a inundaciones, o donde las inundaciones se consideran un fenómeno anual normal, desarrollaron hace mucho tiempo estrategias para protegerse de las inundaciones o proteger sus hogares y pertenencias. Estas estrategias son de baja tecnología y funcionan en diversos grados. 

En los últimos años, el mundo ha visto un interés creciente en desarrollar sistemas de alerta temprana de inundaciones y utilizar la tecnología para agregar resiliencia a estructuras críticas, como presas, diques y puentes. Un ejemplo específico de tecnología de alerta de inundaciones global es la utilización de alertas de mensajes de texto para advertir a los ciudadanos sobre el riesgo inminente de inundación, dándoles tiempo para protegerse a sí mismos y sus pertenencias lo mejor que puedan.

Gestionado por la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA), el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones proporciona seguros contra inundaciones a propietarios de viviendas, inquilinos y negocios. Esta cobertura permite a las personas recuperarse más rápido de los daños por inundación, asegurando que los hogares y negocios en la comunidad puedan prosperar. El NFIP trabaja tanto individualmente como a través de una red de aproximadamente 55 diferentes compañías Write Your Own (WYO) para apoyar las ventas, el marketing y la distribución de seguros contra inundaciones.

El seguro contra inundaciones proporciona cobertura sobre las pérdidas físicas causadas por el impacto inmediato de las inundaciones. En general, una póliza de seguro contra inundaciones cubrirá lo siguiente:

  • La base de la casa o edificio comercial
  • Sistemas eléctricos y de plomería
  • Electrodomésticos
  • Suelo o embaldosado
  • Propiedad personal, como muebles, ropa, electrónicos y objetos de valor 

Típicamente, una póliza de seguro contra inundaciones no cubrirá lo siguiente:

  • Certificados de acciones, bonos y efectivo
  • Plantas y árboles
  • Pozos y sistemas sépticos
  • Caminos, terrazas, patios y cercas
  • Piscinas y jacuzzis
  • Refugios contra tormentas
  • Vivienda temporal (pero puede estar disponible como cobertura opcional)
  • Contenido del sótano (limitado, pero puede estar disponible como cobertura opcional)
  • Autos

Uno de nuestros especialistas puede ofrecer asesoramiento personalizado sobre los tres tipos clave de seguros contra inundaciones para determinar qué opción de cobertura es mejor para ti.

Evaluar su riesgo de daño por inundación es la forma más fácil de mantener la seguridad de su negocio en primer plano. Hágase las siguientes preguntas para determinar su riesgo de daño por inundación: 

  • ¿Está mi negocio ubicado en o cerca de una zona de inundación conocida o un área que ha experimentado inundaciones?
  • ¿Dónde se encuentran mis equipos e inventario, y se verán afectados si ocurre una inundación?
  • ¿Podrán mis empleados llegar a la oficina o almacén en caso de clima peligroso? 

Tener un plan de respuesta de emergencia en caso de un evento de inundación es crítico para reducir su riesgo de daño. Junto con una póliza de seguro contra inundaciones, puede proporcionar tranquilidad y mejorar su resiliencia cuando ocurren inundaciones.