賠償責任

賠償責任保険の対象となるものの例としては、第三者の物的損害（強盗によるものなど）、車両被害または全損、労働者災害補償（該当する場合）、および企業に対する賠償責任請求があります。これらの賠償責任請求には、店舗やレストランでの転倒・転落事故から、製品の使用に起因する損害、または傷害の請求まで、あらゆるものが含まれる可能性があります。

賠償責任リスクに対応する保険には多数の種類が存在するため、すべての種類の保険を列挙するのは困難です。

ほぼすべての成人および企業が、何らかの形態の賠償責任保険を必要としています。ほとんどの国では、自分が所有する自動車について、または少なくとも事故発生時に他人に生じた損害もしくは傷害に対して、自動車所有者に何らかの保険を義務付けています。企業（特に店舗やオフィスなどの物理的な建物が存在する企業、従業員を雇用している企業、製品を製造している企業）のオーナーは、賠償責任保険が必要です。

トータルリスクコスト（Total Cost Of Risk：TCOR）とは、簡単に言うと、リスクおよび発生した損害を管理するための包括的なコストです。TCOR の構成要素には、管理コスト、リスクマネジメント戦略の策定と導入に関連する費用、無保険による損害など、組織のリスク関連業務のあらゆる側面が含まれます。

TCOR には、次の 5つの広義のカテゴリがあります。

• 保険料：保険会社へのリスクの移転に伴うコスト（手数料を含む）

• 保有損害額：保険金の免責金額を含む、保険金が請求されるすべての損害額

• 保険請求の管理費用：社内外のリスクマネジメントに係るコスト

• 担保の費用：免責プログラムで定められた義務を果たすためのコスト

• インプライドリスク：現時点で認識していない変動性に対するリスク