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Assicurazione per alluvione

Con 20 miliardi di dollari di sinistri negli ultimi 10 anni, le alluvioni sono la calamità naturale più costosa degli Stati Uniti. Marsh è leader nel settore delle assicurazioni per alluvione grazie all’uso di tecnologie avanzate e a un servizio reattivo ed efficiente.
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Le alluvioni causano danni estesi in decine di migliaia di aziende e abitazioni ogni anno.

Stipulare un'assicurazione per alluvione è fondamentale per tutelarsi da un evento così improvviso e violento: i proprietari di attività commerciali e di immobili, i gestori di immobili, gli affittuari e i proprietari di case dovrebbero avere una conoscenza approfondita delle diverse soluzioni di assicurazioni per alluvione.

Il team Flood Solutions di Marsh vanta decenni di esperienza nel collocamento di assicurazioni per alluvione e nella gestione del rischio. I nostri specialisti del Flood Service Center offrono consulenza sulle tre principali tipologie di assicurazione per alluvione (primaria, integrale, con franchigia) e sulla soluzione migliore per soddisfare le specifiche esigenze dei clienti.

Attraverso Torrent Technologies, Inc., forniamo anche agli assicuratori Write Your Own (WYO) e ai loro agenti soluzioni tecnologiche cloud-based, servizi di back-office e tool innovativi per collaborare con il National Flood Insurance Program (NFIP). Anche i prodotti per i danni alluvionali proposti dai principali assicuratori privati sono pienamente integrati nella piattaforma, per facilitare la vendita di assicurazioni per alluvione da parte degli assicuratori WYO e dei loro agenti.

L’esperienza approfondita, l’utilizzo di tecnologie avanzate e la disponibilità di una vasta gamma di prodotti ci permettono di offrire soluzioni complete ed efficienti, garantendo un servizio di consulenza dettagliato, un'adeguata copertura contro le alluvioni e una rapida liquidazione dei sinistri.

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Domande frequenti

In molti casi, l'assicurazione standard sulla casa non protegge dai danni causati dalle alluvioni. I piani assicurativi contro le alluvioni sono intesi come una garanzia integrativa a copertura delle proprietà, compresi case ed edifici, nell’evenienza di un’alluvione.

Le coperture previste possono variare leggermente in base al broker emittente e al paese o all’area dove è ubicata la proprietà assicurata. Tuttavia, in linea generale, la maggior parte delle polizze per alluvione copre i danni causati a:

  • Fondamenta della casa o dell'edificio commerciale
  • Impianti elettrici e idraulici
  • Apparecchi elettrici
  • Pavimentazione
  • Beni personali, come mobili, abbigliamento, materiale elettronico e oggetti di valore

A seconda delle esigenze e delle disponibilità, esistono anche coperture integrative per il fermo dell'attività e le spese extra.

[Secondo l'Insurance Information Institute (III), un'alluvione è definita come "un allagamento di almeno due acri o che colpisce due proprietà".] Ai sensi del  Decreto Legislativo n.49 del 23 febbraio 2010, si definisce alluvione un “allagamento temporaneo, anche con trasporto ovvero mobilitazione di sedimenti anche ad alta densità, di aree che abitualmente non sono coperte d’acqua”. È importante tenere presente che le diverse aree del mondo possono essere colpite dalle alluvioni in modo diverso e le polizze assicurative possono differire di conseguenza. Le alluvioni, secondo il [III] D. Lgs., possono essere causate da precipitazioni intense o prolungate, un'onda di tempesta costiera, il cedimento di una diga, un rapido scioglimento delle nevi, ammassi di ghiaccio e altro ancora.

L'assicurazione per alluvione si distingue generalmente in tre diverse categorie in base al sottoscrittore: proprietari di case, imprenditori e locatari.

  • L'assicurazione per alluvione per i proprietari di case copre le fondamenta, la struttura, gli infissi e il contenuto dell’abitazione, fino a un certo importo. Di solito viene acquistata separatamente dall'assicurazione generale sulla casa.
  • L'assicurazione commerciale per alluvione ha massimali più elevati, essendo intesa per risarcire i danni a edifici più grandi e attrezzature generalmente costose.
  • L'assicurazione per i locatari varia in termini di copertura dei danni per alluvione e si concentra principalmente sui beni personali, poiché un affittuario non è proprietario dell’abitazione o dell'immobile danneggiati dall'alluvione.

Per sviluppare tecnologie atte a gestire il rischio di alluvioni sono stati dedicati molti sforzi e lavori di ricerca in tutto il mondo.

Nelle aree soggette a inondazioni, o dove le inondazioni sono un normale fenomeno annuale, sono state sviluppate già da tempo strategie a bassa tecnologia per proteggere le case e i beni, che funzionano a vari livelli.

Negli ultimi anni, si è fatto strada a livello globale un crescente interesse per lo sviluppo di sistemi di allerta precoce del rischio alluvioni e l'utilizzo della tecnologia per rendere più resistenti strutture critiche come dighe, argini e ponti. Un esempio specifico di tecnologia di allerta alluvione globale è l'invio di alert mediante SMS per avvertire i cittadini di un imminente rischio di alluvione, dando loro il tempo di proteggere al meglio sé stessi e i propri averi personali.

Gestito dalla Federal Emergency Management Agency (FEMA), il National Flood Insurance Program fornisce un'assicurazione per alluvione a proprietari di case, affittuari e aziende. Questa copertura consente alle persone di riprendersi più rapidamente dai danni provocati dalle alluvioni, garantendo che le case e le aziende del territorio possano ritornare agibili. Il NFIP funziona sia direttamente sia attraverso una rete di circa 55 compagnie Write Your Own (WYO) per supportare la vendita, il marketing e la distribuzione delle polizze per alluvione.

L'assicurazione per alluvione copre le perdite materiali causate dall'impatto immediato dell’alluvione. In linea generale, una polizza assicurativa per alluvione copre:

  • Le fondamenta della casa o dell'edificio commerciale
  • Impianti elettrici e idraulici
  • Apparecchi elettrici
  • Pavimentazione
  • Beni personali, come mobili, abbigliamento, materiale elettronico e oggetti di valore

In genere, una polizza assicurativa per alluvione non copre:

  • Certificati azionari, obbligazioni e contanti
  • Piante e alberi
  • Pozzi e fosse settiche
  • Passerelle, piattaforme, verande e recinzioni
  • Piscine e vasche idromassaggio
  • Bunker anti-tempesta
  • Alloggi temporanei (ma potrebbe essere disponibile come copertura opzionale)
  • Contenuto degli interrati e seminterrati (limitato, ma potrebbe essere disponibile come copertura opzionale)
  • Automobili

I nostri specialisti offrono consulenza dettagliata sulle tre principali tipologie di assicurazione per alluvione studiando la soluzione migliore per le specifiche esigenze del cliente.

Valutare il rischio dei danni da alluvione è il modo più semplice per garantire la sicurezza dell’attività. Per determinare tale rischio occorre porsi alcune domande specifiche:

  • La mia attività è all'interno o nelle vicinanze di un’area alluvionale nota o di un'area che ha subito alluvioni?
  • Dove sono ubicate le mie attrezzature e scorte e saranno interessate da un'alluvione?
  • I miei dipendenti saranno in grado di raggiungere l'ufficio o il magazzino in caso di condizioni meteorologiche avverse?

Disporre di un piano di crisi in caso di alluvione è fondamentale per ridurre il rischio di danni. Associato a una polizza assicurativa per alluvione, può garantire tranquillità e migliorare la resilienza in caso di alluvione.

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