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Assurance contre les inondations

Les inondations, à l’origine de réclamations s’élevant à 20 milliards de dollars ces 10 dernières années, représentent la catastrophe naturelle la plus coûteuse aux États-Unis. En tant que chef de file de l’assurance contre les inondations, nous pouvons vous aider grâce à des technologies de pointe et un service réactif.
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Chaque année, les inondations font des ravages dans des dizaines de milliers d’entreprises et de foyers.

Lorsqu’une catastrophe inattendue et malheureuse se produit, il est impératif d’avoir une assurance contre les inondations. Les propriétaires d’entreprises et de biens immobiliers, ainsi que les gestionnaires immobiliers, les locataires et les propriétaires, doivent avoir une connaissance approfondie des options d’assurance contre les inondations.

L’équipe des solutions d’assurance contre les inondations de Marsh a des décennies d’expérience en placement d’assurance contre les inondations et en gestion des risques. Nos experts du centre de services liés aux inondations peuvent vous offrir des conseils sur les trois principaux types d’assurance contre les inondations (de première ligne, globale et excédentaire) et vous indiquer quel type d’assurance répondrait le mieux à vos besoins.

Par l’intermédiaire de Torrent Technologies, Inc., nous fournissons également aux assureurs du programme Write Your Own (WYO) et à leurs agents des solutions technologiques en nuage, des services administratifs et des outils innovants pour travailler avec le Programme national d’assurance contre les inondations (National Flood Insurance Program [NFIP]). Des produits d’assurance privés contre les inondations soigneusement sélectionnés sont également entièrement intégrés à cette plateforme afin de permettre aux assureurs du programme WYO et à leurs agents de vendre plus facilement de l’assurance contre les inondations.

Grâce à cette combinaison unique d’expertise approfondie, de choix de produits diversifiés et de technologie avancée, nous pouvons vous offrir une solution solide et complète pour vous permettre d’obtenir des conseils appropriés, une couverture adéquate contre les inondations et un règlement rapide des sinistres.

Rapport sur les risques mondiaux

Principaux risques en 2024 et par la suite. Données et points de vue de plus de 1 400 experts et dirigeants mondiaux.

Consulter le rapport (disponible en anglais seulement)

FAQs

Les régimes d’assurance contre les inondations sont conçus en tant que police complémentaire destinée à couvrir les biens, y compris les habitations et les bâtiments, en cas d’inondation. Dans de nombreux cas, l’assurance de biens standard ne protège pas contre les dommages causés par les inondations. Les protections peuvent varier quelque peu d’un régime à l’autre, en fonction du courtier émetteur et de la région du monde dans laquelle se trouve le bien assuré.

Toutefois, la plupart des régimes couvrent généralement les dommages causés par les inondations suivants :

  • Fondation de l’habitation ou du bâtiment commercial
  • Installations électriques et de plomberie
  • Appareils électroménagers
  • Revêtements de sol
  • Biens personnels, comme les meubles, les vêtements, les appareils électroniques et les objets de valeur

En fonction de vos besoins et de la disponibilité, vous pouvez également envisager une couverture supplémentaire pour les pertes d’exploitation et les frais supplémentaires.

Selon l’Insurance Information Institute (III), une inondation est définie comme étant des eaux couvrant au moins deux acres ou touchant deux propriétés. Il est important de se rappeler que les inondations peuvent toucher les diverses régions du monde de différentes manières et que les polices d’assurance peuvent être rédigées en conséquence. Selon l’III, les inondations peuvent être causées par des pluies abondantes ou prolongées, une onde de tempête côtière, la rupture d’une digue, la fonte rapide des neiges, des embâcles, etc.

On peut généralement classer l’assurance contre les inondations en trois catégories distinctes de besoins : habitation, propriétaires d’entreprise et locataires.

  • L’assurance habitation contre les inondations couvre la fondation, la structure, les installations et le contenu d’une habitation, jusqu’à un certain montant. Elle est généralement souscrite séparément de l’assurance habitation générale.
  • L’assurance contre les inondations pour entreprise a une limite d’indemnisation plus élevée, car elle vise à fournir un remboursement pour des bâtiments plus grands et possiblement de l’équipement dispendieux.
  • L’assurance locataire varie dans sa couverture des sinistres causés par des inondations. Elle est principalement axée sur les biens, car le locataire n’est pas propriétaire de l’habitation ou du bâtiment endommagés par l’inondation.

Bon nombre de recherches et d’efforts ont été consacrés au développement de technologies permettant de gérer les risques d’inondation dans le monde entier.

De nombreuses cultures établies dans des régions sujettes aux inondations ou dans lesquelles les inondations sont considérées comme un phénomène annuel normal ont depuis longtemps élaboré des stratégies pour se protéger des inondations ou pour protéger leurs habitations et leurs biens. Ces stratégies sont élémentaires et sont efficaces à différents degrés.

Au cours des dernières années, la mise au point de systèmes d’alerte précoce en cas d’inondation et l’utilisation de la technologie pour renforcer la résistance des structures critiques, comme les barrages, les digues et les ponts ont suscité un intérêt croissant dans le monde entier. Un exemple précis de technologie mondiale d’alerte aux inondations est l’utilisation d’alertes par message texte pour prévenir les citoyens d’un risque imminent d’inondation, ce qui leur donne le temps de se protéger et de protéger leurs biens au mieux de leurs capacités.

Géré par la Federal Emergency Management Agency (FEMA), le Programme national d’assurance contre les inondations fournit une assurance contre les inondations aux propriétaires, aux locataires et aux entreprises. Cette couverture permet aux particuliers de se remettre plus rapidement des dommages causés par les inondations, ce qui favorise la prospérité des foyers et des entreprises de la collectivité. Le NFIP fonctionne à la fois de manière autonome et par l’intermédiaire d’un réseau d’environ 55 sociétés d’assurances offrant le programme « Write Your Own » (WYO) qui soutiennent les ventes, le marketing et la distribution de l’assurance contre les inondations.

L’assurance contre les inondations couvre les pertes matérielles causées par les répercussions directes des inondations. En général, une police d’assurance contre les inondations couvre les éléments suivants :

  • Fondation de l’habitation ou du bâtiment commercial
  • Installations électriques et de plomberie
  • Appareils électroménagers
  • Revêtements de sol
  • Biens personnels, comme les meubles, les vêtements, les appareils électroniques et les objets de valeur

En général, une police d’assurance contre les inondations ne couvre pas les éléments suivants :

  • Certificats d’actions, obligations et liquidités
  • Plantes et arbres
  • Puits et fosses septiques
  • Allées, terrasses, patios et clôtures
  • Piscines et spas
  • Abris contre les tempêtes
  • Logement temporaire (peut être offert comme garantie facultative)
  • Contenu du sous-sol (limité, mais peut être offert comme garantie facultative)
  • Automobiles

L’un de nos experts peut vous donner des conseils personnalisés sur les trois principaux types d’assurance contre les inondations afin de déterminer quelles protections vous conviennent le mieux.

L’évaluation de vos risques de dommages causés par une inondation est le moyen le plus simple de ne pas perdre de vue la sécurité de votre entreprise. Posez-vous les questions suivantes pour déterminer vos risques de dommages causés par une inondation :

  • Mon entreprise se trouve-t-elle dans une zone inondable connue ou une zone qui a subi des inondations, ou près d’une telle zone?
  • Où se trouvent mon équipement et mes stocks, et seront-ils touchés en cas d’inondation?
  • Mes employés sont-ils en mesure de se rendre au bureau ou à l’entrepôt en cas de conditions météorologiques dangereuses?

Il est essentiel de disposer d’un plan d’intervention d’urgence en cas d’inondation pour réduire les risques de dommages. Associé à une police d’assurance contre les inondations, ce plan peut vous apporter une tranquillité d’esprit et renforcer votre résilience en cas d’inondation.

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