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Interrupción del Negocio y Cadena de Suministro

La interrupción del negocio resultante de desastres naturales, incendios, fallas en la cadena de suministro e incluso ciberataques puede representar pérdidas financieras significativas para las empresas que operan en el entorno empresarial global. Nuestras innovadoras estrategias de seguros y gestión de riesgos pueden ayudarle a comprender sus exposiciones y construir una mayor resiliencia.
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La naturaleza compleja del negocio hoy en día no ocurre en un vacío. Las empresas forman parte de redes interdependientes con muchos interesados internos y externos.

A medida que el entorno empresarial se vuelve cada vez más interconectado y volátil, es importante que tenga una comprensión integral y actualizada de los riesgos que afectan sus operaciones diarias y esté preparado para gestionarlos.

La interrupción del negocio puede ocurrir debido a una serie de factores, que van desde daños materiales causados por una tormenta importante, fallas en la maquinaria, disputas laborales, ciberataques y otros eventos de riesgo. Las pérdidas por interrupción del negocio pueden variar desde ventas reducidas, hasta el aumento del costo de operación debido a la pérdida de un proveedor crítico, hasta la pérdida de flujos de ingresos futuros por un evento disruptivo.

Si bien la interrupción del negocio no es un fenómeno de riesgo nuevo, las empresas aún luchan por gestionar y evaluar con precisión sus exposiciones al riesgo. Esto se debe a razones operativas y financieras, así como a la gran cantidad de datos que deben recopilarse de toda la organización.

Los especialistas en interrupción del negocio de Marsh pueden proporcionarle información respaldada por datos sobre las posibles causas de la interrupción del negocio, ayudarle a realizar pruebas de estrés a la resiliencia de su organización y desarrollar estrategias efectivas de transferencia y gestión de riesgos. Cuando ocurre lo peor, nuestros especialistas en reclamaciones pueden ayudar a identificar adecuadamente sus pérdidas y costos por interrupción del negocio, y luego abogar por una recuperación apropiada de los aseguradores. 

Nuestro equipo trabaja con la dirección y los interesados de su empresa para abordar y mitigar los riesgos de interrupción del negocio, asegurando que esté posicionado en un camino más estable hacia el éxito.

Informe de Riesgos Globales

Conozca los principales riesgos para 2025 y más allá. Datos y perspectivas de más de 900 expertos y líderes globales.

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Preguntas frecuentes

El seguro de interrupción del negocio a menudo se incluye en la póliza de seguro de daños materiales de una empresa o se añade a ella a través de un endoso. Está destinado a ayudar a mantener a flote un negocio durante un tiempo de crisis derivado de daños materiales, ya sea por condiciones climáticas adversas o un desastre natural, un problema en la cadena de suministro, una disputa laboral u otra forma de interrupción del negocio. Esta cobertura es valiosa en circunstancias donde los ingresos de su negocio podrían interrumpirse durante algún tiempo y el impacto podría tener serias consecuencias en su resultado final.

Dependiendo de los detalles de su póliza, el seguro de interrupción del negocio cubre la pérdida de ingresos debido a una pérdida o daño físico directo a su propiedad, y también puede ayudar a mantener las operaciones regulares.

Con el seguro de interrupción del negocio, es común que en una póliza de daños materiales se aplique un deducible y/o un período de espera antes de que un asegurador comience a pagar por una pérdida. Además, la cobertura proporcionada puede estar limitada a un período de tiempo específico o a un sublímite dentro de la póliza de daños materiales.

Cualquier negocio que sea vulnerable a la interrupción de sus operaciones diarias por una serie de causas, incluyendo, por ejemplo, desastres naturales, problemas en la cadena de suministro y interrupciones cibernéticas que causen daños materiales, debería considerar obtener un seguro de interrupción del negocio. Esto es especialmente cierto en casos donde su negocio puede no tener reservas de efectivo extensas para amortiguar el período de interrupción, pero necesita continuar pagando alquiler o hipotecas, salarios, préstamos u otros gastos. Sin flujos de ingresos regulares proporcionados por su negocio o recuperaciones de seguros, podrían surgir resultados financieros desafortunados.

Una extensión de gastos adicionales a una póliza de daños materiales típicamente proporciona cobertura para gastos necesarios durante el período de restauración del negocio que no se habrían incurrido sin una pérdida por interrupción del negocio. Cuando enfrenta una pérdida, está obligado a tomar medidas razonables para prevenir o minimizar la misma. Los gastos relacionados con la reducción de su pérdida generalmente están cubiertos como parte de su pérdida de ingresos comerciales, siempre que no excedan la pérdida en sí.

Las interrupciones de servicio pueden estar cubiertas a través de una extensión de una póliza de interrupción del negocio. Típicamente, proporcionará cobertura de ingresos comerciales debido a pérdida física directa, daño o destrucción a la propiedad de servicios eléctricos, de vapor, gas, agua, alcantarillado, teléfono o cualquier otro servicio público. Esa propiedad podría incluir líneas de transmisión y plantas relacionadas, subestaciones y equipos que suministran servicios a ubicaciones cubiertas.

Puede haber algunas restricciones en la cobertura. Estas pueden incluir:

  • Limitaciones de distancia, donde la pérdida o daño físico real a la propiedad del servicio público debe ocurrir dentro de una distancia especificada en relación con sus instalaciones donde ocurre la pérdida de ingresos comerciales.
  • Exclusiones para ciertos peligros, como terremotos.
  • Exclusiones para líneas de transmisión y distribución aéreas.
  • Un período de espera — típicamente de 24 o 48 horas — durante el cual no se aplicará cobertura a menos que el período de interrupción del servicio(s) exceda el período especificado.

La interrupción del negocio contingente cubre la pérdida de ingresos comerciales resultante de interdependencias, en otras palabras, pérdida física, daño o destrucción de propiedad perteneciente a aquellos relacionados con usted en el flujo de comercio. Típicamente incluye "proveedores" directos de bienes o servicios para usted y "receptores" o "clientes" directos de bienes o servicios fabricados o proporcionados por usted. El daño físico a sus proveedores o receptores generalmente debe ser de un tipo que estaría cubierto por su póliza si el daño hubiera ocurrido a su propia propiedad.

Si bien la interrupción del negocio contingente a menudo proporciona cobertura para la relación "directa" entre usted y sus proveedores o receptores, a veces puede extenderse para cubrir a los proveedores de sus proveedores — típicamente conocidos como proveedores "indirectos" o de "segundo nivel". Tal cobertura puede requerir, entre otras cosas, que los proveedores indirectos sean identificados específicamente.

Hemos visto la necesidad de gestionar de cerca el riesgo de interrupción del negocio durante la pandemia de COVID-19 y los recientes períodos de disturbios civiles, cuando muchas empresas se vieron obligadas a cerrar durante un período de tiempo, experimentaron interrupciones sin precedentes en la cadena de suministro y, en algunos casos, sufrieron daños físicos a sus propiedades.

El equipo de asesores de riesgos de Marsh puede ayudarle a evaluar los riesgos que podrían contribuir a la interrupción del negocio, así como desarrollar una comprensión de cómo una interrupción puede afectar su negocio. A partir de ahí, puede adoptar un enfoque en equipo para crear un plan para gestionar el riesgo.

La planificación preventiva es una parte integral de la mitigación de las exposiciones a la interrupción del negocio. El desarrollo de políticas que busquen prevenir que surjan problemas puede mantener su negocio en el camino correcto. El reverso de este plan será la estrategia de respuesta y la cobertura de seguros que ayudarán a la recuperación de cualquier interrupción que ocurra.

Su asesor de riesgos puede ayudarle a ajustar su cobertura a medida que evolucionan las exposiciones, implementar estrategias de mitigación de riesgos apropiadas y asistirle en la selección del mejor enfoque para las recuperaciones de reclamaciones cuando ocurra una pérdida. 

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