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Crédit Structuré

Dans un environnement économique volatile et imprévisible, les institutions financières doivent piloter rigoureusement leurs bilans et leurs expositions au crédit. Nous pouvons vous aider à structurer et à coordonner vos stratégies de risque de crédit et politique, et à construire des programmes d'assurance globaux conformes aux réglementations.
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Choisir la bonne stratégie de distribution des risques nécessite que les institutions financières collaborent avec un conseil en risques qui comprend leurs activités et le paysage mondial des risques.

Notre groupe de solutions pour prêteurs propose aux institutions financières une expertise spécialisée sur la structuration, la syndication et le placement de solutions d'assurance liées au crédit en utilisant nos produits leaders sur le marché. Nous sommes l'un des principaux conseils en risques de crédit et politiques du secteur, avec accès à un réseau mondial de professionnels expérimentés et reconnus.

Nos solutions sont conçues pour respecter les exigences en matière de risques et de réglementation de chaque pays où vous en avez besoin. Elles vous permettent de libérer un capital réglementaire précieux, de réduire vos expositions au risque de crédit et d'améliorer votre appétit pour le risque afin de consolider vos stratégies de croissance.

350 milliards de dollars

de couverture placée à l'échelle mondiale pour les clients en risque politique et crédit structuré

+ de 60

clients d'institutions financières dans 30 pays

+ de 2,500

polices annuelles représentant plus de 150 milliards de dollars d'exposition au risque transférée

FAQs

L'assurance crédit structurée protège votre entreprise contre l'échec ou le refus de l'emprunteur, pour toute raison couverte, de payer un montant (principal et/ou intérêt) dû en vertu d'une obligation de prêt assurée. Elle s'applique à un large éventail d'obligations financières, y compris les prêts, les garanties et les crédits documentaires.

Dans le cadre d'une police d'assurance non-paiement (NPI), le péril qui cause l'événement de non-paiement peut être très large, allant de l'insolvabilité de l'emprunteur à un événement de risque politique qui empêche le remboursement des sommes dues.

Cette police peut être utilisée pour couvrir des risques à court, moyen ou long terme, dans les marchés émergents comme dans les marchés matures, en fonction des besoins spécifiques du client. Elle est parfois appelée « assurance contre la frustration de contrat », pour sa capacité à diminuer le stress associé au non-paiement des comptes clients.

Le transfert de risque non financé vers des assureurs du marché privé est une stratégie de distribution des risques conçue pour les institutions financières. En utilisant des contrats d'assurance non-paiement (NPI), le risque de non-paiement de leurs emprunteurs peut être transféré sur une base de nom unique ou en tant que portefeuille.

Contrairement aux swaps de défaut de crédit, un contrat NPI est adapté à l'obligation de prêt sous-jacente. Marsh peut vous dispenser des conseils sur la manière dont votre contrat NPI devrait être structuré pour être éligible en tant que technique de mitigation des risques de crédit selon Bâle III, ce qui impose la nécessité d'une gestion efficace du capital.

Il existe de nombreux avantages à utiliser un contrat NPI à des fins de mitigation des risques d'emprunteur.

Lorsque vous travaillez avec Marsh, certains des avantages de notre contrat NPI — où le marché de l'assurance sert de partenaire de syndication pour transférer les expositions – incluent:

  • un allégement significatif du capital grâce à la réduction des actifs pondérés par le risque.
  • un appétit pour le risque accru.
  • la gestion des concentrations de risque.
  • une alternative au partage avec des concurrents.
  • des prix compétitifs.
  • une rentabilité accrue, un retour sur risque et un retour sur fonds propres.
  • des partenaires de distribution non corrélés et non systémiques.
  • une capacité et une profondeur significatives des contreparties d'assurance.

Tout prêteur qui dépend des paiements de partenaires commerciaux nationaux ou internationaux, dont la capacité à payer peut être affectée par des facteurs tels que la volatilité politique, l'instabilité économique ou les restrictions commerciales, peut envisager l'assurance crédit structurée.

Même lorsque ces préoccupations ne sont pas significatives, l'assurance crédit structurée peut être utilisée pour élargir les relations de prêt avec des contreparties, évitant ainsi à votre emprunteur de devoir rechercher un financement supplémentaire auprès de vos institutions concurrentes.

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