Intérêt croissant pour les mutuelles d’assurance T3 2021

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Le recours aux mutuelles d’assurance suscite de plus en plus d’intérêt, car les marchés des assurances pour entreprises ne cessent d’augmenter les taux et de réduire la capacité, particulièrement dans les secteurs de l’énergie thermique et en aval.

L’intérêt pour les mutuelles d’assurance est motivé par le fait qu’elles offrent de grands blocs de capacité et des taux stables, malgré les fluctuations des marchés commerciaux. Quelques caractéristiques principales distinguent les mutuelles d’assurance des assureurs pour entreprises.

Indépendance. Les taux ne suivent habituellement pas les cycles traditionnels des taux du marché, mais sont déterminés par les pertes enregistrées par les membres mutualisés.
But non lucratif. En général, les mutuelles d’assurance offrent une base de coûts peu élevée sans marge de profit intégrée.
Services à valeur ajoutée. Bien que les avantages offerts aux membres puissent varier d’un assureur à l’autre, ils peuvent comprendre des initiatives ciblées de contrôle des pertes, des spécialistes des sinistres, un service de soutien à la gestion des captives d’assurance et un accès direct aux données et aux analyses de l’industrie.

Les mutuelles d’assurance peuvent constituer une option de transfert de risque précieuse pour les sociétés de production d’énergie et d’électricité, en particulier lorsque la conjoncture du marché est difficile, ou en guise de couverture à long terme contre les cycles du marché des entreprises.

Oil Insurance Limited (OIL) : une mutuelle pour les entreprises du secteur de l’énergie

Le nombre d’adhésions à OIL, la société mutuelle bermudienne pour entreprises énergétiques, a augmenté de plus de 20 % depuis janvier 2018. Au cours de la même période, la mutuelle a émis plus de 100 indications de primes à des membres potentiels évoluant dans un large éventail de domiciles et de secteurs énergétiques^[1].

À l’occasion d’un récent sondage, 85 % des membres de OIL ont répondu qu’ils s’attendaient à ce que les marchés des assurances pour entreprises continuent de réduire leur garantie et leur capacité.

D’autre part, à compter de janvier 2022, les membres de OIL se verront offrir jusqu’à 450 millions de dollars américains (400 millions de dollars américains actuellement) pour les dommages physiques, le contrôle des coûts de puits et de forage, et une garantie de pollution « au prix coûtant ». Il s’agit d’une initiative majeure du plan stratégique quinquennal de OIL visant à offrir un choix aux entreprises énergétiques qui s’efforcent d’obtenir les protections d’assurance dont elles ont besoin pour leurs activités en cours.

Approche de OIL pour les membres :

Les primes de OIL ne suivent pas les cycles traditionnels du marché et sont déterminées exclusivement par les pertes de leurs membres. OIL calcule ses primes de façon à ce qu’elles soient égales aux pertes plus les coûts d’exploitation, qui sont habituellement inférieurs à 5 %.
Pour éviter la volatilité des primes au cours d’une année où les pertes sont plus élevées que prévu, OIL utilise un modèle d’attribution des primes qui uniformise le remboursement des primes sur une période de cinq ans.
OIL offre une certaine souplesse quant à savoir si la capacité est utilisée à titre principal (pierre angulaire) ou excédentaire ou de quote-part.

Critères d’admissibilité à l’adhésion à OIL :

Au moins 50 % de 1) l’actif brut ou 2) les revenus bruts annuels découlant des activités liées à l’énergie.
Un minimum de 1 milliard de dollars américains d’actifs bruts.
Cote de crédit de placement de qualité d’au moins BBB (S&P) ou BAA3 (Moody’s)^[2].
Opérations d’affaires représentant une répartition appropriée des risques.
Volonté et capacité d’absorber une volatilité modérée des primes.
Approche stratégique à long terme en matière de gestion des risques.
Solide bilan en matière de gestion des risques (10 ans de pertes acceptables).

Bien que OIL constitue un outil précieux de transfert des risques pour de nombreuses entreprises du secteur de l’énergie, sa garantie sans pareil doit s’harmoniser soigneusement avec les politiques du marché des affaires.

Pour en savoir plus, communiquez avec votre équipe des Services spécialisés de Marsh.

OIL n’est peut-être pas la solution la plus adéquate ou la plus rentable pour toutes les sociétés d’énergie et d’électricité admissibles. Les Services spécialisés de Marsh recommandent que toute option obtenue auprès de OIL soit pleinement évaluée en fonction des solutions pour entreprises traditionnelles et des besoins propres à votre entreprise.

^[1] Source: OIL

^[2] Les entreprises qui n’ont pas de cote de crédit peuvent obtenir une « cote fictive » ou faire l’objet d’une analyse financière par OIL, et peuvent être tenues de fournir une garantie acceptable.

Intérêt croissant pour les mutuelles d’assurance

Oil Insurance Limited (OIL) : une mutuelle pour les entreprises du secteur de l’énergie

Approche de OIL pour les membres :

Critères d’admissibilité à l’adhésion à OIL :

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