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Seguros comerciais: como reduzir custos e garantir a proteção necessária?

Preços seguros comerciais América Latina subiram 4% no 2º trimestre 2024, segundo GIMI. Moderação taxas globais reduz custos. Economia inteligente: gerenciamento riscos, seguros eficazes, gestão sinistros.
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03/10/2024

Os preços dos seguros comerciais na América Latina subiram 4% no segundo trimestre de 2024, segundo o Índice do Global do Mercado de Seguros (GIMI), relatório trimestral realizado pela Marsh. Apesar desse aumento, a moderação contínua das taxas globais oferece oportunidades para reduzir custos. O caminho para uma economia inteligente passa pelo gerenciamento de riscos, colocação eficaz de seguros e gestão estratégica de sinistros.

Gestão do risco: a primeira linha de defesa

Através de uma abordagem estratégica e proativa, a gestão de riscos permite que as empresas identifiquem, avaliem e mitiguem os riscos antes que se tornem problemas significativos, reduzindo a frequência e a gravidade dos sinistros.

Ao conectar as estratégias de gestão de riscos aos objetivos de negócios e de desempenho da empresa, também é possível ir além da proteção de ativos e gerar oportunidades de crescimento, fortalecendo ferramentas e processos que preparam a empresa para lidar com riscos existentes e emergentes. Em um cenário global de eventos imprevisíveis, como pandemias e ciberataques, essa preparação é fundamental.

Na Marsh, realizamos análises detalhadas de riscos e sugerimos medidas de mitigação. Empresas que implementam essas práticas podem se qualificar para reduções nos prêmios e/ou aumentar sua capacidade para contratação de seguro, já que o risco percebido pelas seguradoras diminui.

Por exemplo: o GIMI aponta que os preços de seguros cibernéticos diminuíram 5%, influenciados por melhorias nos controles internos das organizações. Nesse cenário, as seguradoras internacionais aumentaram seu interesse e alguns clientes obtiveram melhorias nas taxas; outros se concentraram em melhorar as condições ou aumentar os limites de suas apólices.

Colocação estratégica com programa de seguros personalizado

A personalização das apólices começa com uma análise detalhada dos riscos específicos da empresa, considerando fatores como setor, localização geográfica e estrutura de ativos. Com base nessa análise, desenvolvem-se programas de seguros alinhados às necessidades reais, evitando sobreposições de cobertura ou garantias desnecessárias, o que otimiza os recursos financeiros. Esse trabalho também permite negociar condições mais eficientes para um programa de seguros.

Vantagens competitivas na negociação

Para garantir acesso a uma maior variedade de produtos de seguros, é importante que a corretora tenha uma ampla rede de relacionamentos com diversas seguradoras. Esse diferencial pode resultar em termos e condições mais favoráveis, incluindo condições competitivas, coberturas amplas e exclusões minimizadas.

Além disso, o mercado de seguros está em constante evolução, com novas tecnologias, produtos e regulamentos a cada ano. Um bom trabalho de benchmarking permite a comparação de apólices com as demais opções disponíveis no mercado, garantindo a melhor relação custo-benefício possível.

Na Marsh, aproveitamos nossa capacidade de alcançar todos os mercados ao redor do mundo para realizar análises comparativas das diferentes opções de seguro disponíveis. Assim, ajudamos a qualificar adequadamente o seguro que está sendo contratado por nossos clientes com bases comparativas regionais e globais, fortalecendo a proteção do seu negócio.

Essa prática também permite que as empresas acompanhem as tendências do mercado global, garantindo que suas apólices sejam ajustadas de acordo com as mudanças nas condições econômicas e nos padrões de risco do nosso país.

Proatividade e transparência na gestão de sinistros

As seguradoras costumam oferecer condições mais favoráveis para empresas que demonstram uma gestão de sinistros eficaz, capaz de reduzir a gravidade e a frequência das reclamações por meio de estratégias preventivas e corretivas, treinamentos e uso de tecnologia para monitorar riscos em tempo real.

Essa proatividade tende a minimizar as perdas e o tempo de inatividade, influenciando positivamente a renovação das apólices e as negociações de prêmios.

A Marsh também oferece suporte na gestão de sinistros, oferecendo assessoria técnica, avaliação de valores em risco, análises, pareceres e simulações de sinistros. O objetivo vai além de garantir as indenizações devidas no menor tempo possível: após um sinistro, orientamos as ações necessárias de mitigação e de reconstrução para restabelecer a operação de maneira eficiente e efetiva.

Para apoiar esse trabalho, contamos com a Policy Stress Test, uma ferramenta de testes que simula diferentes situações de sinistro para verificar como as apólices de seguro existentes respondem. Isso permite ajustá-las, identificar possíveis lacunas e elaborar planos de preparação e resposta antes de um sinistro real ocorrer. Quando as seguradoras veem uma gestão organizada e transparente, a confiança aumenta, abrindo portas para negociações mais vantajosas.

 

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