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Por que o seguro integrado é o futuro do setor de mobilidade

O seguro integrado é um tema importante para muitos no setor de mobilidade, desde os tradicionais fabricantes de equipamentos originais (OEMs) até os disruptores digitais.
black steering wheel inside car drive in night city street

04/10/2023 · 4 minute read

O seguro integrado é um tema importante para muitos no setor de mobilidade, desde os tradicionais fabricantes de equipamentos originais (OEMs) até os disruptores digitais. Muitos consideram que o seguro integrado tem potencial para criar fidelidade à marca, aumentar a satisfação do cliente e gerar receitas adicionais.

Mas o que o termo realmente significa? Seguro integrado é quando uma organização não seguradora oferece cobertura no ponto de venda como parte de uma assinatura ou pacote de adesão. O objetivo do seguro integrado é fornecer uma experiência mais conveniente e simplificada ao cliente, ao mesmo tempo que aumenta a adesão e a cobertura do seguro. O seguro não é a compra principal, mas um complemento.

Os fabricantes automotivos começaram a oferecer seguros integrados na década de 1920, quando incluíram o seguro no preço do carro. A tecnologia atual, no entanto, ampliou os benefícios de um programa de seguro integrado, que permite às empresas oferecer um produto de seguro simples e direcionado no momento da necessidade.

Uma solução completa para os consumidores

As recentes mudanças no estilo de vida dos consumidores alimentaram a economia partilhada e o setor da mobilidade. De acordo com Oliver Wyman, as novas opções de mobilidade urbana, que incluem a partilha de viagens, estão crescendo duas vezes mais que os métodos convencionais de transporte público. Isto levou a um aumento no número de empresas de aluguel de curta duração que oferecem seguros integrados no preço de aluguel do veículo.

Tendências semelhantes estão surgindo no setor da micromobilidade, dada a popularidade das e-scooters e das e-bikes. Nos países onde existe uma exigência legal de seguro, os operadores de mobilidade estão incorporando o seguro na oferta de serviços.

Benefícios do seguro integrado

Existem vantagens significativas do seguro integrado para o cliente, são elas:

  • Experiência de compra aprimorada: o cliente vivencia uma jornada de compra sem atritos – não há necessidade de mudar de um site para outro.
  • Personalização: O seguro integrado pode ser adaptado às necessidades ou interesses do cliente com base no seu histórico de transações e outros dados disponíveis.
  • Conveniência: O cliente economiza tempo, pois normalmente não há necessidade de aquisição separada de seguro. O cliente geralmente não precisa pesquisar requisitos de cobertura e comparar apólices.
  • Acessibilidade: O seguro integrado está disponível quando necessário.

Desafios da implementação de um programa

Se as vantagens do seguro integrado são evidentes, o que impede a adoção em massa do seguro integrado?

A infinidade de opções tecnológicas disponíveis para criar um programa de seguro integrado gerou confusão. Algumas empresas não têm certeza se devem construir, comprar ou fazer parceria para integrar um programa. O seguro integrado é complexo e requer muitos recursos para ser construído do zero. No entanto, comprar um programa pronto para uso pode não fornecer a solução personalizada que os clientes de uma empresa exigem. Além disso, encontrar um parceiro é difícil, pois cada fornecedor oferece soluções diferentes.

Em algumas áreas do setor da mobilidade, como os veículos elétricos, pode ser difícil encontrar a capacidade de seguro adequada. Muitas empresas não possuem dados históricos de sinistros, o que torna complicada a avaliação de sua exposição máxima futura. Articular os benefícios do programa de seguros integrado às diversas partes interessadas pode ser um desafio. E conceber um programa adequado requer conhecimentos tanto em seguros integrados como em seguros de mobilidade, algo que muitas vezes falta às empresas.

Checklist – O seguro integrado é a opção certa?

Ao decidir se o seguro integrado é a solução certa, há vários pontos-chave que uma empresa deve considerar, para que um programa seja bem-sucedido:

  1. Possui uma grande base de clientes ou potencial clientes para atingir um grande público consumidor?
  2. Sua marca é confiável para os consumidores?
  3. A empresa está disposta a compartilhar dados de clientes com seguradoras e parceiros do ecossistema?
  4. O seguro será um produto complementar à oferta atual no ponto de venda?
  5. A jornada atual do comprador é um processo de compra discreto?

Escolhendo o parceiro certo

De acordo com uma estimativa da indústria, 40% dos seguros serão incorporados durante a próxima década. Criar um programa de seguros integrado e robusto, contudo, é um desafio. As empresas devem trabalhar com um parceiro que conheça bem os requisitos regulamentares, legais e operacionais das geografias em que os seus negócios já operam e daquelas onde poderão eventualmente expandir-se. O parceiro deve ter um conhecimento profundo de seu setor e das necessidades de seus clientes. Também é fundamental selecionar um corretor ou consultor de seguros que possa trabalhar com subscritores para obter prêmios competitivos.

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