如何在医疗成本不断上涨的情况下优化员工福利计划

在不确定的经济环境中，医疗与福利的成本不断上涨，企业需要有效的解决方案，以吸引、培养和保留人才，实现长期可持续发展。

医疗与福利的成本问题正日益引起雇主的担忧。美世达信员工福利（下称“MMB”）最新的《2024员工风险报告》显示，在中国，“医疗和福利成本不断增加”这一员工风险排名第十，而在亚洲乃至全球，这已成为HR和风险管理者的首要关注点。

据MMB《2024年全球员工保险福利趋势报告》预测，2024年中国的医疗通胀率将达到10.1％，接近总体通货膨胀率的四倍，这对企业提供的员工福利有很大的影响。同时，持续的经济不确定性、生活成本危机与工作的不稳定性也可能会造成员工的职场倦怠和离职率升高。

为了在经济回报与员工福祉之间取得适当平衡，雇主需要评估其现有福利计划的有效性并降低潜在风险。对此，雇主可以考虑采用以下两种方法来管理福利成本，同时充分保持人才团队的韧性：

雇主可以定期复盘员工团体保险等福利计划，从而有效地识别并评估风险与机遇。雇主还可以通过分析现有的数据，对福利计划及时做出优化和调整，从而实现福利计划的长期可持续性。

某企业的员工以80后和90后为主，2022年保司预估其当年医疗理赔率高于100%， 2023年原方案的续保费用涨幅预计在20%以上。在降本增效的整体战略下，该企业希望未来商保理赔可以稳定处于较健康水平，长期控制不反弹，保持员工商业保险成本的长期可持续。

对此，MMB通过三个步骤帮助该企业达到了成本管控的目标：

数据分析：通过深度理赔数据分析，MMB识别到理赔的主要驱动因素在于某些员工群体的门诊报销在人均次数和人均理赔额度上超过了市场平均水平。在门诊使用习惯和行为方面，MMB进一步识别出某些风险，例如某些城市的员工或家属不刷医保卡导致门诊理赔金额较大。
方案调整：MMB尝试了在原有方案上进行调整，包括在某些特定门诊专项上设置达到特定次数的共付比例，以管控理赔次数。调整方案前，还考虑了新方案下各员工群体受到的影响，并做好了员工沟通的预案。
建立可持续的机制：MMB和企业HR通过仔细设计员工沟通策略，向员工持续宣导企业提供的全面健康相关资源，引导员工培养更健康的生活方式，并根据自身情况使用合理的就医方式和资源。

通过新方案调整和一系列配套举措，保司同意将续保保费涨幅控制在10%以下。次年的医疗理赔率也达到了合理范围。

通过了解员工的需求，企业可考虑引入弹性福利、自购保险福利等方式，在控制成本的同时，为员工提供有价值的福利支持。

在中国，一家金融行业公司正面临着人才流失和员工敬业度低的问题, 原因之一在于该公司的福利计划已无法很好地满足员工的需求——因其近些年来的员工组成有较大的变化，包括年轻员工和需要照顾家人的员工占比增长较多。同时，该公司还面临着重疾和住院理赔升高的挑战。

MMB通过调研的方式帮助该公司识别出了其福利计划和员工个性化需求之间的差距：

通过进一步的理赔分析MMB还发现，其现有的福利计划与员工的使用情况并不匹配，一些附加服务的使用率非常低，导致了资源的浪费。

为了满足多样化的员工需求，MMB为该公司设计了弹性福利方案，员工可以更灵活地选择所需要的福利，并通过使用弹性积分/自付费的方式升级福利方案。此外为了应对重疾和住院理赔的增加，MMB从提升员工的疾病预防意识出发，协助客户制定了一系列健康促进活动，鼓励员工的日常健康管理。

MMB提供的解决方案有效满足了客户员工的多样化需求，通过有效的福利沟通策划，全新上线的弹性福利平台的使用率超过90%，员工对弹性福利平台的满意度达到94%，并且帮助客户保持福利成本几乎不变。

美世达信员工福利凭借专业知识和保险经纪网络帮助客户定制化福利解决方案，在有效控制成本的同时，实现人才和组织的长期可持续发展。

迈出保护员工健康的第一步，请联系我们的达信顾问，探讨更多可能性。

^{1 Mercer Marsh Benefits (2024), Health Trends}