Страхование финансовой и профессиональной ответственности

Каждая организация сталкивается с уникальными рисками, связанными с финансовой и профессиональной ответственностью, в зависимости от типа отрасли, размера компании, трудовых ресурсов и процессов, но некоторые из рисков являются наиболее распространенными.

В связи с растущей зависимостью от быстро развивающихся технологий и цифровых данных, разрушительные утечки данных и атаки на крупнейшие компании по всему миру становятся обыденным явлением, и риск кибербезопасности все чаще оказывает влияние на большинство отраслей промышленности. Специалисты по кибербезопасности и руководители многих компаний не способны проактивно управлять возникающими рисками и вынуждены применять реакционный подход к решению кризисных ситуаций.

К другим рискам, имеющим отношение к финансовой и профессиональной ответственности, относятся злоупотребление должностными полномочиями, ошибки в ведении повседневной деятельности и совершении операций, волатильность фондовых рынков, несоблюдение ужесточающихся отраслевых стандартов и случаи сексуального преследования. Кроме того, существует очень серьезный риск похищения сотрудников с целью получения выкупа. Финансовые последствия всех этих рисков можно предотвратить с помощью страхования финансовой и профессиональной ответственности, внедрения плана управления рисками, а также предоставляемых надежными консультантами услуг поддержки.

Современные организации сталкиваются со многими рисками, что приводит к необходимости страхования финансовой и профессиональной ответственности, а также применения планов стратегического управления рисками. Такие риски чаще всего связаны с утечками данных и кибербезопасностью, правами на интеллектуальную собственность и нарушением патентных прав, сложностями в применении глобального и местного законодательства, решениями или поведением директоров и должностных лиц, предоставлением профессиональных услуг, практикой найма, слияниями и поглощениями. Если в вашей компании не внедрены соответствующие стратегии страхования и управления рисками, она может столкнуться с финансовыми и репутационными последствиями, которые может быть непросто преодолеть.

Используя наш ведущий в отрасли подход на основе данных, специалисты FINPRO помогут вам оценить и проанализировать ваши риски. Мы поможем вам снизить риски и управлять ими, чтобы вы могли принимать обоснованные решения по управлению рисками и повысить устойчивость вашего бизнеса к внешним воздействиям.

Существуют различные полисы страхования финансовой и профессиональной ответственности, которые можно адаптировать под ваши конкретные риски.

Распространенная форма страхования финансовой и профессиональной ответственности обеспечивает защиту в случае обвинений в профессиональной небрежности или ошибках и упущениях (ОиУ). Иногда это называют страхованием от ошибок и упущений. Большинство организаций используют определенную форму страхования финансовой и профессиональной ответственности, которая соответствует данному описанию.

Другие виды страхования финансовой и профессиональной ответственности, которые вы можете рассмотреть, включают в себя страхование ответственности директоров и должностных лиц (ДиДЛ), полисы страхования рисков кибербезопасности, а также страхование, которое обеспечивает поддержку в случае похищения людей с целью получения выкупа. В зависимости от обслуживаемого вашей компанией сектора могут быть доступны более специализированные варианты страхования.

Основная задача вашей компании при управлении рисками, связанными с финансовой и профессиональной ответственностью, заключается в их предотвращении. Первый этап включает выявление и оценку реальных и потенциальных рисков вашей организации. Эффективнее всего эти задачи решаются в рамках совместных обсуждений с внутренними и внешними заинтересованными лицами, а также консультаций с опытными специалистами по рискам, которые могут оценить риски, с которыми сталкивается ваша компания, и выявить риски, не являющиеся очевидными на первый взгляд.

После выявления потенциальных рисков рекомендуется разработать документально оформленную стратегию управления рисками. В вашей стратегии должны быть подробно описаны методы предотвращения или передачи различных рисков, а также способы реагирования компании в случае возникновения рисков.

Страхование ответственности руководства предусматривает различные виды покрытия, охватывающие финансовые убытки, вызванные издержками на услуги адвокатов, судебными решениями или урегулированием исков. В этот вид страхования входит страхование ответственности директоров и должностных лиц, страхование ответственности, вытекающей из трудовых отношений (ОТО или СОТО), а также страхование фидуциарной ответственности и страхование на случай преступлений и похищения людей с целью получения выкупа. С его помощью государственные, частные и некоммерческие компании могут справиться с различными правовыми рисками, которые могут возникнуть в результате повседневной управленческой деятельности.

Данный вид страхования защищает директоров и должностных лиц в случае обвинений в нарушении ими своих управленческих обязанностей. Страхование директоров и должностных лиц становится особенно важным, когда компания не может или отказывается возместить им убытки, что обычно происходит в ходе судебных разбирательств, связанных с производными инструментами или случаями неплатежеспособности компании. Страхование директоров и должностных лиц защищает личные активы таких директоров и должностных лиц, если компания, в которой они занимают должности, не желает или не может оплатить их расходы, подлежащие уплате в связи с претензиями либо на основании каких-либо расчетов или судебных решений.

При приобретении могут предполагаться страхование директоров и должностных лиц, страхование ответственности, вытекающей из трудовых отношений (ОТО или СОТО), страхование фидуциарной ответственности, киберстрахование, а также страхование от ошибок и упущений. Тем не менее, необходимо пересмотреть все действующие полисы, чтобы определить, следует ли оставить их в силе, расширить страховое покрытие или аннулировать полис в зависимости от конкретной ситуации приобретения.

Если ваша компания рассматривает возможность отделения дочернего предприятия для образования нового отдельного открытого акционерного общества, необходимо оценить две важные категории страхования финансовой и профессиональной ответственности: 1) покрытие на случай претензий, основанных на предполагаемых неправомерных действиях до образования дочернего предприятия; и 2) покрытие на случай предполагаемых противоправных действий после образования дочернего предприятия. Покрытие необходимо адаптировать в соответствии с положениями об ответственности, включенными в соглашение о транзакции. Кроме того, для защиты нового юридического лица на постоянной основе могут потребоваться другие виды покрытия, охватывающие, например, практику найма, фидуциарную ответственность, случаи преступлений и похищения людей с целью получения выкупа.

Доверенное лицо (или фидуциар) − это лицо, которое управляет инвестициями, например управляющий пенсионного фонда. Страхование фидуциарной ответственности защищает личные активы доверенных лиц и доверительных собственников от затрат на услуги адвоката и штрафов в случае возбуждения иска в отношении решений, принятых ими от имени фонда предоставления льгот сотрудникам или других инвесторов.

Страхование ответственности, вытекающей из трудовых отношений, позволяет реагировать на обвинения в сексуальном преследовании, дискриминации, применении ответных мер и других противоправных действиях, связанных с трудоустройством. Такие обвинения представляют наибольший риск для бизнеса, а сумма возмещения ущерба по таким обвинениям, присуждаемая в судах США и других юрисдикциях, постоянно возрастает. Судебные иски в отношении ответственности, вытекающей из трудовых отношений, могут нанести организации не только финансовый, но и непоправимый репутационный ущерб.

Иски в отношении ответственности, вытекающей из трудовых отношений, являются одними из наиболее распространенных исков против компаний, которые могут быть поданы от имени отдельного заявителя или класса лиц. Риски, с которыми сталкиваются компании в этой сфере, усугубляются из-за решений, связанных с увольнениями и возвращением к работе по причине пандемии COVID-19.

Страхование от ошибок и упущений представляет собой вид страхования предприятия, которому зачастую не уделяется должного внимания. По существу, ошибки и упущения − это фактические или предполагаемые действия, ошибки или бездействие, вводящие в заблуждение утверждения или нарушения обязанностей доверенного лица или других обязательств, совершаемые при предоставлении или непредоставлении профессиональных услуг.

Вероятно, вам стоит рассмотреть возможность страхования от ошибок и упущений, если вы:

• предоставляете платные услуги, особенно в сфере технологий;
• предоставляете услуги по установке, интеграции, поддержке, техническому обслуживанию или сопутствующие услуги;
• осуществляете производство, дистрибуцию или продажи компьютерного программного обеспечения, оборудования, телекоммуникационных продуктов и/или компонентов;

разрабатываете, публикуете, транслируете или распространяете контент (независимо от того, взимаете ли вы за него плату или нет).